Важные изменения в законе о кредитовании: что поменялось с 28 января 2019 года

 С 28 января 2019 года вступают в силу важные поправки к Закону о потребительском кредитовании, которые кардинально повлияют на сферу микрокредитования. Есть все основания полагать, что теперь действующая модель срочных займов изменится, кредиторы будут иначе подходить к процессу рассмотрения, ужесточат требования к заемщикам.

 Самое важное - ставка не может превысить 1,5% в день

 Раньше при назначении процентной ставки микрофинансовые организации не могли устанавливать ставку, превышающую предельно допустимую, установленную Центральным Банком. ЦБ каждый квартал анализировал рынок и устанавливал новое значение предельного процента. 

 Буквально до 27 января МФО могли устанавливать ставки по срочным онлайн-займам до 2,3%, например, так делала онлайн-компания Займер, Турбозайм, OneClickMoney и другие - многие компании микрокредитной сферы устанавливали именно предельный процент по займам.

 Важно! С 28 января все микрофинансовые организации не могут устанавливать по срочным займам любого типа ставку больше 1,5%. А с июня 2019 года максимальная ставка и вовсе понизится до 1%.

 Все микрофинансовые организации, легально работающие на рынке, этому правилу следуют. Поэтому, начиная с конца января, заемщики оформляют займы именно под 1,5% в день. 

 Теперь переплата по микрозаймам существенно снизилась. Например, если ранее заемщик брал 10000 рублей на 20 дней под 2%, он в итоге переплачивал 4000 рублей, теперь этот же гражданин переплатит только 3000 рублей.

 Долг не может вырасти более чем в 2,5 раза

 Микрофинансовые организации и раньше не могли раздувать долги до бесконечности, законом были предписаны ограничения по пеням и предельной черты роста просроченной задолженности. 

 Пока что пени и проценты по просроченному микрозайму не могут превысить начальную сумму займа в 2,5 раза. То есть если вы взяли в долг 10000 рублей, пени не могут быть выше суммы в 25000 рублей. Соответственно, микрофинансовая организация не может требовать с заемщика больше 35000 рублей.

 Важно! с 1 июля 2019 года неустойка за просрочку не сможет превысить сумму займа в 1,5 раза. Если вы взяли 10000 рублей, МФО не сможет требовать возврата более 25000 рублей.

 Займы суммой до 10000 и сроком до 15 дней

 Такие микрозаймы выдают многие МФО, получить сумму до 10000 можно в МФО Честное Слово, в Манимене, Платизе и многих других компаниях. Все они будут вынуждены подстраиваться под новые условия.

 Займ лимитом до 10000 рублей и сроком до 15 дней законом определен как срочный займ до зарплаты, по такому продукту вводятся следующие ограничения:

• он не подлежит пролонгации. Это крайне важный момент для многих заемщиков;
• общая переплата по такому продукту не может превысить 30% от начально выданной суммы;
• максимальная переплата - 3000 рублей;
• на такие займы не действует ограничение по росту суммы долга, указанные выше. 

 Как изменения повлияют на рынок

 Есть все основания полагать, что это приведет к тому, что микрофинансовые организации будут вынуждены повысить критерии к заемщикам. Займы теперь стали более дешевыми, а, как известно, именно в ставки закладывались риски МФО, которые выдавали ссуды на предельно лояльных условиях.

 Если раньше некоторые компании выдавали деньги чуть ли не всем подряд (например, так работала микрофинансовая организация OneClickMoney, Займер и некоторые другие), то теперь вероятность одобрения в этих и других МФО будет ниже. 

 Кредиторы будут вынуждены изменить модель отношения к заемщикам, а возможно, и сам процесс оформления. Остается только ждать, вскоре мы увидим, как поправки в закон изменили рынок.