Проверки МФО: на что они смотрят при рассмотрении заявки?

Микрофинансовые организации имеют репутацию кредиторов, которые выдают деньги безотказно, всем подряд, но на деле это не совсем так. Они анализируют заявителей, как и банки, но при этом устанавливают минимальные критерии к заемщикам. Так что, проверок МФО не избежать, но по сути они ничего страшного собой не представляют.

Проверяют ли МФО кредитную историю?

Этот вопрос чаще всего волнует заемщиков, особенно тех, чья кредитная репутация далека от идеальной. Микрофинансовые организации указывают на возможность кредитования граждан с любым досье, но это не означает, что проверки не проводятся. С любым досье можно получить займ в Займере, Кредито 24, и других компаниях.

Микрофинансовые организации сотрудничают с Бюро Кредитных историй, а это означает, что:

1. Они запрашивают кредитную историю каждого заявителя. Крайне мало компаний это не используют. Все крупные МФО сотрудничают с несколькими БКИ, поэтому скрыть негативное досье вряд ли получится.
2. Они передают данные в БКИ. То есть вся информация о том, как гражданин погашал ссуду, попадает в досье. Если вы совершали просрочки, это будет отображено в истории, она ухудшится.

Важно! Даже если у вас сильно испорчено досье, подавать заявки стоит. МФО запрашивает кредитную историю граждан, но не отказывает только из-за негативных данных. Заявка рассматривается комплексно.

Анализ доходов и расходов

Второй важный показатель для микрофинансовой организации - платежеспособность заявителя. МФО нужно сделать анализ и узнать, сможет ли гражданин погашать выданный микрокредит.

Что входит в этот анализ:

• выяснение общего ежемесячного дохода гражданина (на основании слов заявителя, справки не нужны);
• выявление всех его расходов, в том числе оплата других кредитов;
• соотношение доходов и расходов;
• определение, какую сумму можно выдать в долг заявителю, и сможет ли он вообще платить.

Если гражданин сильно закредитован, имеет небольшой доход и большие обязательные регулярные расходы, МФО задумается, стоит ли ей связываться с этим человеком. При невысоком доходе можно получить маленький займ в Деньге, Pay P.S и других компаниях.

Важно! Одобрение поступит только в том случае, если проверка МФО покажет, что после всех обязательны платежей у гражданина останутся средства на погашение займа вместе с процентами и на существование. 

Какие еще проверки проводит МФО

Несмотря на то, что микрофинансовые организации дают ответы буквально за 5-15 минут в любое время суток, этого времени им достаточно, чтобы провести подробный анализ. Его проводит скоринговая программа, которая без участия человека совершает все необходимые проверки:

• поведенческий фактор. Как гражданин заполнял онлайн-заявку, не вел ли себя подозрительно;
• запрос в ОУФМС на предмет проверки верности указанных паспортных данных;
• запрос в базу ФССП, чтобы проверит состояние исполнительных дел, открытых в отношении гражданина;
• общий анализ анкетных данных, вынесение оценки, выявление рисков, определение кредитного рейтинга гражданина;
• многие МФО делают анализ заявителя в социальных сетях (это тоже делает программа);
• прозвон гражданина. Большинство МФО не звонят клиентам, но есть и такие компании, которые этот метод проверки используют. Обычно, если кредитор обещает дать ответ за несколько минут в любое время, прозвоны он не использует.

Несмотря на проверки, займ в микрофинансовой организации получить гораздо проще, чем в банке. Банки дают одобрения по 20-30% присланным заявкам, тогда как МФО заявляют обо всех 80-90%, онлайн-МФО OneClickMoney говорит вообще о 93%  Даже если анкетные данные потенциального заявителя носят негативный характер, он может получить одобрение. И даже если одна компания отказала, можно тут же обратиться к другой и получить одобрение.