Что будет, если не платить займы?

Если вы оформили банковский кредит или заемот МФО, вы должны вернуть деньги в назначенный срок согласно установленному графику. Если вы этого не делаете, фиксируется нарушение кредитного договора, и это влечет за собой последствия. Серьезность последствий и их масштабы напрямую зависят от срока просрочки. Теперь разберемся, что будет, если не платить займы.

Если просрочка небольшая

Небольшой можно назвать просрочку в несколько дней или даже недель. Банки часто применяют термин "техническая просрочка", то есть не предпринимают никаких действий, если задержка платежа не превысила 1-3 дня. Предполагается, что задержка может быть вызвана каким-то сбоем.

Но если вы взяли наличный займ в микрофинансовой организации, то вряд ли кредитор будет применять техническую просрочку. Эти структуры более требовательны к заемщикам, которые не внесли деньги на счет вовремя, поэтому последствий можно ждать уже на следующий день.

Важно! При просрочке микрозайма следует ожидать звонка от специалиста службы взыскания уже на следующий день. И как показывает практика, далеко не всегда тон звонящего доброжелателен.

По сути, если не платить займ буквально несколько дней, то это обернется только лишь небольшими пенями и нервотрепкой, связанной со звонками представителей МФО. Кредитная история от такого нарушения договора не пострадает. Просрочки менее 30 дней вообще редко влияют на решение банков или МФО. При таком нарушении можно даже взять ипотечный кредит. А вот если просрочка превышает 30-90 дней, дело уже более серьезное.

Важный момент для тех, кто брал в МФО займ без процентов (в некоторых компаниях есть такая акция для новых клиентов). Проценты с беспроцентного займа не берутся только в том случае. если микрокредит закрывается без нареканий. Если же деньги в срок не возвращены, все положенные проценты за весь период кредитования клиенту придется уплатить.

Штрафные санкции

Микрофинансовые организации подчиняются Закону о потребительском кредитовании, в нем прописаны варианты штрафных санкций, которые могут быть применены к должнику. По закону, если заемщик совершил просрочку, кредитор не может назначить фиксированный штраф, он применяет только пени, не превышающие 20% годовых.

Сами по себе пени в 20% годовых совсем не страшны. Если учесть, что суммы выдачи по таким программам всегда небольшие, то пени будут и незаметными. Так, на просрочку суммой в 10000 рублей каждый день будет набегать 5,5 рублей. Точную информацию о текущем долге всегда можно посмотреть в личном кабинете заемщика.

Важно! МФО продолжит начислять проценты по займу - именно за счет них долг и будет быстро увеличиваться. Если вы платили 200 рублей за день (при сумме 10000 и ставке 2%), эти же 200 рублей кредитор и будет каждый день добавлять к этому долгу.

Чтобы избежать назначения штрафных санкций и порчи кредитной истории, лучше заранее обратиться к кредитору за помощью. Многие микрофинансовые организации предлагают пролонгацию - опцию, позволяющую сдвинуть платеж на несколько недель. В некоторых МФО это можно сделать, даже если дата платежа прошла.

Долг не может расти бесконечно!

Заемщики законодательно защищены от раздувания долга. Раньше кредиторы сферы микрокредитования этим грешили - в результате просрочки долг гражданина мог из 10000 превратиться в миллион. Теперь такое невозможно.

По закону МФО не может требовать с вас больше, чем трехкратная величина полученной вами в долг суммы. То есть если вы получили микрокредит по паспорту на 10000 рублей, с вас не могут просить больше 30000. То есть пени и текущие проценты будут начисляться ровно до того момента, пока сумма долга не достигнет предельно возможной.

Но есть важный момент - если вы частично закроете задолженность, например, при требуемом максимальном долге в 30000 внесете на счет 5000 рублей, МФО возобновит начисление пеней и процентов, пока долг снова не дойдет до предельного значения в 30000.

Важно! Эта мера защиты актуальна для тех, кто брал займ в легальной МФО. Если же вы связались с черным кредитором, то с вас могут требовать что угодно - в такой ситуации защиту найти можно только в суде.

Звонки взыскателей

Уже на следующий день после совершения просрочки вам могут позвонить. И хорошо, если менеджер будет вежливо интересоваться причиной произошедшего и тем, когда вы планируете заплатить. Чаще всего происходит обратное - с должником говорят грубо, обвиняют его в просрочке, требуют незамедлительно закрыть долг.

Советы гражданам, которым звонит представитель МФО:

1. Берите трубку. Если игнорировать звонки или просто сменить номер, звонить будут тем, кого вы указали в анкете в качестве контактных лиц. Обычно туда вносят родственников и друзей.
2. Записывайте все переговоры. Это пригодится для подачи жалоб, если в отношении вас будут звучать угрозы.
3. Не врите. Если вас просят указать, когда вы сможете закрыть долг, говорите реальные даты. Если должник дает обещание и сдерживает его в дальнейшем, его беспокоят меньше.

Передача долга коллекторам

Не всегда имеет место именно передача долга на взыскание коллекторам. Часто МФО имеют специальный отдел взыскания, который и занимается диалогом с должниками. Сути дело это не меняет - придется испытать на себе все "прелести" бремени должника.

Несмотря на то, что есть закон о коллекторской деятельности, в котором четко прописано, что могут, а что не могут делать коллекторы, клиенты МФО часто сталкиваются с противоправными действиями. Если банки в этом плане следят за своей репутацией и привлекают только легальных коллекторов, взыскатели МФО практически всегда переходят грань закона.

В сети можно найти массу отзывов должников МФО, которые столкнулись с бесчинством коллекторов. Есть все основания полагать, что и вы испытаете все это на себе.

Какие действия коллекторов будут противоправными:

1. Бесконечные звонки. Помните, что вам не могут звонить в ночное время и больше раза в день или двух раз в неделю.
2. Звонки вашим родственникам и уж тем более требование закрыть долг за вас.
3. Порча имущества, дверей, надписи в подъездах.
4. Угрозы, которые звучать по телефону и при личных встречах. 
5. Применение силы. На деле встречается крайне редко, но резонансные случаи все же бывают.

Избавиться от коллекторов крайне сложно, практически невозможно. Они получают проценты от взыскиваемых сумм, поэтому не отстанут. Если же должнику реально нечем платить, единственным выходом станет суд, но до него еще нужно дожить: порой давление коллекторов длится годами.

Важно! Если коллекторы переходят границы закона, собирайте доказательную базу и обращайтесь во все возможные инстанции: ФССП, НАПКА, Роскомнадзор, ЦБ РФ, прокуратура, полиция. Если ничего не делать, натиск взыскателей будет только увеличиваться.

Не плачу займы в МФО: обязательно ли будет суд?

Не всегда дела о просрочке заканчиваются судебными разбирательствами. Бывает и такое, что по истечении 1-2 лет от должника вдруг отстанут без всяких последствий. Так бывает, но особо на это рассчитывать не стоит: как будет действовать МФО, не угадать.

Почему МФО может не обратиться в суд:

1. Сумма долга слишком мала. Мала настолько, что взыскание через суд просто нецелесообразно.
2. Она уже достаточно взыскала с должника. Порой в процессе взыскания граждане, платя долг частично, с лихвой покрывают долг и планируемую прибыль МФО. И если такой гражданин вдруг взял и перестал платить, от него могут полностью отстать без суда.
3. Понятно, что долг не будет возвращен. Например, должник получил инвалидность, стал алкоголиком и пр.
4. В регионе проживания должника нет юриста-представителя МФО. 

Важно! Чаще всего в суды не обращаются компании, которые выдают быстрые онлайн-займы на Киви и другими методами. Причин две: слишком маленькие суммы и отсутствие представителей в регионах. Но и коллекторы таких компаний самые жесткие.

Если вам нечем платить, можно договориться о реструктуризации. Некоторые МФО даже сами предлагают должникам эту услугу. По сути это переоформление займа, составление нового графика платежей, который будет по силам заемщику. Если не хотите судебных разбирательств, поинтересуйтесь у вызыскателей, можно ли сделать реструктуризацию.

Некоторые граждане, которые имеют много долгов, обращаются в Арбитражный суд для проведения банкротства. С человека, признанного банкротом, списывают все долги, кредиторы и коллекторы от него отстают. Но законно списать долги можно только при суммарной задолженности более 500 000 рублей. Как можно это сделать - найдете в Законе о банкротстве физлиц: это сложный и долгий процесс.

Не плачу онлайн-займы что: будет после суда

Что будет, если МФО все-таки обратится в суд? Здесь все стандартно, как и в банках. Так как заемщик нарушил условия кредитного договора, судья встает на сторону кредитора и выносит соответствующее решение. Далее вами будет заниматься судебный пристав.

Чего ждать после суда:

1. Запрет на выезд за границу. При долге более 30000 рублей.
2. Запрет на регистрационные действия с авто должника. Накладывается на всякий случай.
3. Арест 50% от всех официальный доходов.
4. Арест счетов и карт.
5. Арест имущества должника. В случае с должниками МФО применяется редко, так как суммы долгов небольшие.

Можно ли договориться с приставом? Если вы желаете урегулировать вопрос мирно, всегда можно прийти на прием к приставу и составить соглашение о постепенном добровольном гашении долга. В этом случае вы станете закрывать ссуду небольшими платежами, хоть по 1000 рублей. Для многих этот вариант станет лучшим решением.