Как провести исправление кредитной истории: реальная помощь

Наличие негативной кредитной истории становится серьезной проблемой при желании получить любой кредитный продукт, хоть от банка, хоть от микрофинансовой организации. При этом исправление кредитной истории вполне возможно, есть даже компании, которые предоставляют такую услугу. Каждый заемщик может сделать свое досье лучше, но удалить из него негативные данные невозможно.

Как проводится исправление кредитной истории

Единственный возможный вариант - добавление в нее положительной информации. Это возможно только одним методом - путем оформления кредитного продукта и благополучного погашения долга. Других возможностей разбавить негатив положительными сведениями нет. Информация о заемщике хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ), и только банки и МФО могут направлять в него информацию: как хорошую, так и плохую.

Так что, поможет только обращение в кредитную организацию и получение ссуды. Но тут возникает вопрос: как получить одобрение, если это мешает сделать негативная история кредитования? И эта ситуация вполне решима, некоторые кредитные компании предлагают гражданам услуги по исправлению плохого досье, их сервисом можете и воспользоваться.

Почему нельзя удалить негативную информацию из досье?

Бюро Кредитных Историй - коммерческие организации, которые предоставляют банкам и МФО всех городов услуги по предоставлению кредитных досье граждан на платной основе. Но несмотря на коммерческое направление деятельности, эти структуры строго подчиняются законам и Центральному Банку. Они обязаны хранить информацию и передавать ее кредитным организациям по их запросам. Удаление негативных сведений невозможно, иначе бы смысла работы БКИ просто бы не было.

Удалить негативные сведения из истории кредитования возможно только при одном обстоятельстве - если это ложные данные. То есть если вы запросили свое досье и увидели информацию о просрочках, которая по сути ложная, вам просто необходимо обратиться в банк, который подал эти сведения, или в само БКИ с просьбой удалить ложную негативную информацию. После проверки, если данные действительно неверны, они будут исключены. К сожалению, такие ситуации возможны, человеческий фактор никто не отменял.

Важно! Если вам предлагают помощь в виде удаления реальных негативных данных, не верьте этой организации. Это невозможно. Перед вами мошенник, цель которого - выманить с вас деньги за услугу, которая просто не будет оказана.

Какие банки предоставляют услугу исправления КИ

На деле не так много банков предлагают такую услугу, на рынке активно ее продвигает только Совкомбанк. Программа называется "Кредитный доктор», она подразумевает добавление в кредитную историю положительных данных о выплате вновь оформленной ссуды. По сути, вы просто берете новый кредит, благополучно его выплачиваете, тем самым улучшая свою репутацию.

Но одного выплаченного кредита обычно бывает мало, поэтому услуга Кредитный доктор предполагает три шага, каждый из которых - оформление ссуды и ее последующая выплата:

• Шаг №1. Получение кредита на небольшую сумму 4999 или 9999 рублей, срок заключения договора 3-9 месяцев. Клиент оформляет кредитный договор и благополучно погашает задолженностью.
• Шаг №2. Дальше нужно взять другой кредитный продукт - займ переводом на карту. Его сумма также небольшая: либо 10000, либо 20000 рублей на 6 месяцев.
• Шаг №3. Последний шаг, завершающий программу. Если предыдущие этапы прошли успешно, Совкомбанк выдает ссуду повышенного лимита в 30000-60000 рублей на срок 6-18 месяцев.

Конечно, за каждый оформленный кредит берутся проценты, по сути это обычные ссуды. Как видно, процесс исправления кредитной истории через Совкомбанк совсем не быстрый, но если пройти программу сервиса сам банк может выдать деньги уже на стандартных условиях, сумма этого кредита - до 300 000 рублей.

Возможно, и другие банки предлагают способы исправления досье, но в любом случае выглядят они примерно так же, как и в Совкомбанке. Процесс далеко не быстрый. Вы можете сегодня подать заявление на исправление досье и только через год добиться реального улучшения своего кредитного рейтинга. Исправление может проводиться с помощью обычного наличного кредита или кредитной картой. Как подать заявку - уточняйте в выбранном банке.  

Важно! Прежде чем подать заявку в банк на предоставление этой услуги, обязательно прочтите отзывы в интернете. Только они помогут оценить, действительно ли сервис эффективен. Главное тому доказательство - если гражданину удалось получить приличную ссуду после прохождения программы.

Можно ли провести исправление кредитной истории онлайн?

Если вы обратитесь в банк, такое невозможно. Банки не выдают кредиты через интернет: они могут принять заявку онлайн, но для подписания кредитного договора всегда нужно идти в офис. И каждый раз, получая ссуду по программе исправления КИ, вам нужно будет идти в офис.

Если же выбрать микрофинансовую организацию, услугу можно получить и полностью онлайн. МФО готовы мгновенно предоставить займ клиенту без посещения офиса. Многие компании, предлагающие исправление КИ, предлагают сделать это также удаленно. Вы оформляете ряд экспресс-займов через интернет и благополучно их погашаете. 

Как проводит банк исправление кредитной истории

Как уже говорилось, среди банков эта услуга не так популярна, предложений на рынке мало. Так, в Сбербанке, Почта Банке, ВТБ24 и других крупных банках исправление досье не проводят. Восточный Банк и Тинькофф предлагают только предоставление гражданам самой кредитной истории, но нее ее корректировку. В итоге единственный крупный банк с такой услугой в линейке - Совкомбанк: как он проводит операцию - указано выше. Вы можете рассчитывать на его помощь, но обязательно прочтите отзывы.

Если условия Совкомбанка вас не устроили, попробуйте действовать самостоятельно - взять несколько небольших кредитов и благополучно их закрыть. Это возможно в ситуациях, если просрочек на сегодня нет, в ином случае одобрение точно не получить. Также будет сложно, если просрочки длились 60-90 дней, тогда одобрение могут дать только самые лояльные банки.

Какие продукты подходят для самостоятельного исправления досье:

• товарные кредиты в магазинах (делайте первый взнос, тогда вероятность одобрения будет выше);
• кредитные карты с небольшими лимитами;
• небольшие кредиты наличными;
• онлайн-микрозаймы.

Важно! Если вы можете предоставить справку о доходах, выбирайте кредитные карты или кредиты наличными, для выдачи которых она нужна. Получить одобрение будет гораздо проще, а условия выдачи ссуды будут гораздо выгоднее. 

Исправление кредитной истории микрозаймами

Проще всего заняться этим вопросом именно с программами микрофинансовых организаций. Главное их преимущество - более быстрое исправление досье. Если в том же Совкомбанке на все уйдет минимум 2 года, с МФО можно решить проблему быстрее - за 4-6 месяцев, а то и раньше.

Есть два варианта действий: 

1. Обратиться в МФО, которая официально предлагает услугу по исправлению КИ. Тогда заемщик входит в программу, оформляя подряд 3-5 микрозаймов на самые маленькие суммы, буквально на 1000-3000 рублей. МФО для начала проанализирует кредитную историю и определит, сколько понадобиться займов для ее улучшения. Услуга предоставляется онлайн, вы будете получать деньги на карты или электронные кошельки. Об услугах МФО такого типа также лучше предварительно почитать отзывы.
2. Оформление простых займов. Даже если вы обладаете негативной кредитной репутацией, в МФО получите деньги без особых проблем. Поэтому не обязательно пользоваться специальными программами. Вы можете выбрать любую компанию и получить в ней небольшой экспресс-займ на карту хоть на неделю. Закрыв его, берите другой: лучше в этой же МФО, так как постоянным клиентам предоставляются скидки. Если история не сильно плохая, просрочки не превышали 30-60 дней, достаточно взять и погасить 3 ссуды.

Важно! Если у вас есть открытые просрочки, ни один из вышеуказанных способов не поможет. При обнаружении такой информации любой кредитор сразу откажет, поэтому даже официальные программы улучшения досье не помогут.

Если вам удастся откорректировать досье, в нем появится информация о положительно погашенных ссудах. Новые банки будут видеть эту информацию и поймут, что человек исправился, поэтому шансов на получение новой ссуды будет гораздо больше.