Какие есть микрозаймы: варианты программ МФО

Микрофинансовые организации выдают срочные займы населению. Как и банки, они разрабатывают кредитные программы, устанавливают индивидуальные ставки, порядок выдачи и погашения ссуды. На рынке микрокредитования существуют два основных продукта - краткосрочные и долгосрочные займы. Это кардинально отличающиеся продукты, ориентированные на разные потребности заемщиков.

Какие микрозаймы есть: краткосрочный заем

Самые популярные программы - краткосрочные микрокредиты, иначе их называют займами до зарплаты. Чаще всего они выдаются полностью онлайн, поэтому доступны для оформления по всей России. 

На кого ориентирована программа: на граждан, которым здесь и сейчас нужны деньги, которые желают перехватить небольшую сумму на короткий срок.

Особенности краткосрочных займов:

1. Сумма выдачи. В описаниях программ микрофинансовые организации указывают, что выдают суммы до 20000-30000 рублей. Но максимальные лимиты обычно доступны только постоянным клиентам. Если же обращаться к МФО впервые, лучше изначально не рассчитывать на получение более 5000-15000 рублей. 
2. Срок кредитования. Это либо до 15-21 дня, либо до 30 дней - каждая МФО устанавливает свои рамки. Точный срок выбирает заемщик, по его окончании клиент должен полностью закрыть задолженность.
3. Проценты. Ставки по краткосрочным займам самые высокие. По закону МФО не могут устанавливать процент выше 2,2% в день, поэтому чаще всего средства выдаются под 1,9-2,2%. При выборе программ стоит обратить внимание на беспроцентные займы, они есть в некоторых компаниях: акция действует для новых клиентов.

Так как суммы выдачи небольшие, а ставки высокие, критерии к заемщикам самые низкие. Краткосрочный займ можно без проблем получить при плохой кредитной истории. Средства выдаются клиентам дистанционно. Вы можете получить микрокредит на Киви или Яндекс кошелек, заказать перевод на карту или банковский счет. Есть и вариант выдачи денег наличными - МФО отправляет клиенту денежный перевод по системе Золотая Корона, Юнистрим или Контакт.

Долгосрочные программы

Такие ссуды похожи на срочные банковские кредиты, но получить их гораздо проще. МФО также выдают займы на долгий срок на лояльных условиях, не устанавливая высоких критериев к заемщикам. Но все же критерии несколько выше, чем при краткосрочном микрокредитовании. Как уже понятно из названия, средства выдаются на продолжительный срок с постепенным гашением задолженности одинаковыми платежами. 

На кого ориентирована программа: на клиентов, которым срочно нужна большая сумма в пределах 60000-80000 рублей, которые хотят гасить долг постепенно.

Параметры долгосрочных программ:

1. Сумма выдачи. МФО указывают, что выдают до 80000-100000 рублей, но предельные лимиты обычно актуальны для постоянных заемщиков. Новым клиентам лучше не рассчитывать на получение более чем 30000-40000 рублей.
2. Срок кредитования. Может исчисляться в неделях или месяцах, предельный срок - обычно 6 или 12 месяцев, в каждой МФО свои условия. Кредитная компания устанавливает график погашения, это может быть внесение ежемесячных платежей, или клиент будет вносить деньги раз в две недели.
3. Проценты. Ниже, чем по краткосрочным программам, обычно МФО устанавливают ставки на уровне 0,4-0,76% ежедневно.

Небольшие суммы по долгосрочным программам можно получить онлайн - такие предложения есть на рынке. Но чаще всего микрофинансовые организации указывают на необходимость посещения клиентом офиса. Тогда после одобрения онлайн-заявки клиент идет в офис, подписывает договор и забирает деньги. Такой микрокредит также выдается быстро, рассмотрение заявки занимает не больше получаса.