Тендерный займ в МФО: его особенности и преимущества

Тендерный займ - финансовый продукт для юридических лиц. Это специальная целевая ссуда, которая отличается от привычной. Она актуальна для компаний и предпринимателей, которые желают принять участие в торгах. Потенциальный заемщик обращается в банк или МФО и получает финансовую поддержку для участия в торгах и аукционах.

Что это такое простыми словами

Участие в тендерах и госзакупках требует наличие у компании денег. Если контракт небольшой, проблем не возникает, но если сделка обещает быть крупной и прибыльной, без наличия у компании определенного капитала не обойтись.

На что нужны деньги:

1. Первоначальный взнос. По условиям тендера кандидат должен доказать свою состоятельность и серьезность намерений, для этого на него накладывается обязательство внести на счет первый взнос. Без взноса торги не проводятся, кандидаты обычно вносят до 5% от суммы контракта. Если торги проиграны, эти деньги возвращаются. 
2. Подтверждение заявки после ее принятия кандидатуры. Если фирма выиграла торги, она должна подтвердить свое намерение выполнить контракт. Для этого вносится обеспечение, которое может составлять 10-30% от суммы контракта. Таким образом заказчик убеждается, что фирма действительно заинтересована выполнить работу на заявленных условиях.

Понятно, что если контракт заключается на десятки миллионов, не у каждой фирмы будут деньги на первый взнос и на обеспечение при одобрении кандидатуры. Поэтому организации и обращаются к банками и иным финансовым организациям для получения поддержки в виде тендерного займа.

Бывает и так, что после одобрения кандидатуры финансирование от заказчика поступает не сразу. Чтобы не терять время, выигравшая тендер компания может приступить к работе, затратив личные средства. Это также может быть целью тендерного займа. В этом случае оформляется отдельный договор о том, согласно которому выдается займ под залог подписанных актов. По сути это ссуда по обеспечению работ.

Как получить тендерный займ в МФО

Если раньше кредиты на участие в конкурсах выдавали только банки, теперь можно получить ссуду такого типа в микрофинансовой организации. Предложений на рынке предостаточно, услуги таких МФО пользуются спросом у предпринимателей, это связано с простотой выдачи тендерного займа.

В какой МФО можно получить займ для участия в торгах.

1. Работает с юридическими лицами. То есть не просто выдает классические микрокредиты на карты, а работает с компаниями и ИП, предлагает для них специальные продукты для бизнеса.
2. Работает на рынке легально. То есть микрофинансовая организация прошла проверку Центрального Банка и включена в реестр легальных МФО.

Важно! Самое главное - получить тендерный займ в МФО можно максимально срочно, буквально за 1-3 дня, тогда как банки предоставляют такие ссуды в течение нескольких недель. Если деньги на исполнение контракта или его обеспечение нужны быстро, оптимально обращаться именно к МФО. 

Требования к заемщику

Микрофинансовые организации менее требовательны, чем банки - это актуально и для займов наличными физическим лицам, и для продуктов для юридических лиц. 

 Каждая кредитная компания устанавливает свои требования к заемщику, в сфере микрокредитования обычно они выглядят так:

• компания не новая, зарегистрирована более чем полгода назад;
• может быть требование о том, что фирма уже принимала участие в торгах, выиграла и выполнила хотя бы один контракт;
• отсутствие убыточной деятельности, что подтверждается документально.

Микрофинансовые организации не просят предоставить залог или пригласить поручителя, тогда как для банков это стандартное требование. Кроме того, не имеет значения кредитная история предпринимателя или учредителей фирмы. В банке же при негативном досье тендерный займ получить вряд ли удастся.

Необходимые документы

Участвовать в торгах и государственных закупках может любой представитель бизнеса: и компания, и индивидуальный предприниматель. Точный перечень документов будет зависеть от вида заемщика.

Если речь о компании, стандартно микрокредитные компании просят предоставить следующий пакет документации:

• устав фирмы;
• решение о назначении генерального директора;
• паспорт генерального директора;
• бухгалтерская отчетность формы 1 и 2;
• налоговая декларация за ближайший отчетный период.

Если речь об индивидуальном предпринимателе, от него вместо устава требуется предоставление ИНН и ОГРН. Также в зависимости от ситуации может потребоваться иная финансовая отчетность. 

Преимущества и недостатки обращения к МФО

К плюсам можно отнести следующие моменты:

• возможность получить ответ быстро, порой процесс одобрения занимает не больше 1-2 часов;
• доступность продукта. Если банк не дает одобрение, эта же компания может обратиться в МФО и получить одобрение по тендерному займу;
• низкие требования к заемщику, допускается плохая кредитная история;
• можно найти предложение без проверки финансовой отчетности;
• никогда не требуются поручители и залог.

Недостатки обращения к МФО:

• высокие процентные ставки. Это связано с лояльным отношением к заемщикам и высоким процентом одобрения;
• небольшие суммы выдачи по сравнению с банками. Банки часто вообще не ограничивают размер кредита, могут обеспечить многомиллионные контракты.

Важно! Обязательно сравнивайте предложения разных банков и МФО. Все они предлагают разные условия. И порой в какой-либо МФО можно найти предложение, которое по условиям вообще не будет отличаться от тендерного банковского кредита.

Как оформить тендерный займ по 44 ФЗ в МФО

Микрофинансовые организации давно ушли работать в интернет-плоскость, поэтому подача заявки и все оформление проходит удаленно. Чтобы получить займ на обеспечение заявки, необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбрать компанию для оформления тендерного займа. Сравнивайте условия, обязательно смотрите на ставки. Все компании имеют сайты, для изучения продуктов никуда ходить не нужно.
2. Подача онлайн-заявки. Клиенту перезванивает менеджер, дает консультацию, рассказывает, какие документы необходимы для рассмотрения заявки.
3. Отправка документов. Обычно это также делается онлайн, клиент подгружает сканы документов в личный кабинет, к которому на тот момент уже получает доступ.
4. Принятие решения. Порой оно поступает за 1 час. Клиенту сообщают, на какой лимит он может рассчитывать. В ответ заявитель отправляет кредитору ссылку на лот, за который он желает побороться в торгах.
5. Происходит подписание кредитного договора. Заемщик оплачивает комиссию за услугу, после этого сразу переводятся деньги на нужную электронную площадку.

Для кредитования такого типа чаще всего используются специальные электронные площадки. Все происходит автоматически: кредитор зачисляет деньги напрямую на площадку для обеспечения участия заемщика в торгах, а после проведения аукциона площадка автоматически возвращает деньги на счет кредитора.

Как выдает тендерный займ банк

Для сравнения можно проанализировать выдачу тендерных кредитов банками. Выдают ссуды на исполнение контракта ВТБ, Сбербанк, Альфа Банк и многие другие. Далеко не всегда банки действуют именно от своего имени, часто они создают дочерние организации, которые занимаются выдачей кредитов такого типа и предоставлением банковских гарантий.

Так, если изучить предложение Сбербанка, то можно понять, что его продукт ориентирован на фирмы, которые желают заполучить большие контракты. Сбербанк выдает кредита суммами от 500 000 рублей, а максимальный лимит - 600 миллионов. Заемщик может заключать контракты на внутреннем и внешнем рынке, ставка по кредиту - от 11%.

Но чтобы получить тендерный кредит в Сбербанке, нужно предоставить банку обеспечение, и это обеспечение должно стоит минимум 70% от суммы кредита.