Можно ли оформить валютный займ в банке или в МФО?

Кредитные организации не спешат предлагать валютные займы. На рынке осталось крайне мало компаний, которые выдают кредиты в иностранной валюте, да и заемщиков, желающих воспользоваться такой услугой, тоже стало заметно меньше. Если вы же пришли к выводу, что вам удобно кредитоваться именно в долларах или евро, изучите рынок и все особенности таких продуктов.

Когда актуальны валютные займы

Чаще всего граждане приходят к решению оформить займ в валюте, если полученные по итогу деньги будут расходоваться в этой же валюте. Например, это актуально, если:

• вы планируете совершить покупку за границей. Например, речь может идти о машине или недвижимости. В этом случае на конвертации можно серьезно потерять, поэтому проще получить деньги от банка или иного кредитора сразу в нужной валюте;
• если вы берете кредит на отдых за границей. Если покупаете путевку от турагентства, смысла в оформлении валютной ссуды нет, так как за путевку вы будете платить рубли. Но если вы едете "дикарем", будете самостоятельно рассчитывать на отель, рестораны и прочее, нужно иметь на руках именно валюту. Получение ссуды в долларах или евро станет экономией на конвертации;
• вы планируете инвестировать деньги за рубежом;
• нужно оплатить обучение за границей. Удобно тем, что учит детей за рубежом: тогда в валюте нужно будет оплачивать и съемное жилье.

Важно! Оформляя валютный займ, помните, что и погашать его нужно будет также в валюте. Поэтому желательно, чтобы и доход у вас был в этой же валюте, иначе колебание курсов и проценты от конвертации сделают кредит невыгодным. 

Вариантами валютного кредитования интересуются и граждане, которые уверены в курсе и желают получить деньги под минимальные ставки. Проценты по займам в долларах или евро гораздо ниже, чем по рублевым. ЦБ ведет статистику выданных валютных кредитов и делает расчет средней ставки. Например, если в рублевом эквиваленте наличные ссуды выдаются под 14-18% годовых, в валютном - под 9-12%. Если использовать кредитный калькулятор, переплату можно увидеть наглядно: при больших суммах выгода будет весьма очевидной.

Почему банки и МФО не спешат выдавать займы в валюте

Раньше предложений оформить ссуду в долларах или евро было гораздо больше, теперь кредитные организации отказываются работать с такими программами. Всему виной кризис, случившийся в 2008 году, когда курс доллара резко подскочил, увеличился в два раза. Валютные заемщики попали в крайне сложную ситуацию: счета нужно было оплачивать в валюте в прежнем размере, но при конвертации приходилось отдавать в разы больше. Если раньше заемщик платил по кредиту 1000 долларов, что равнялось 30000 рублей, то после платеж в 1000 долларов резко превратился в 60000 рублей.

Банки столкнулись с серьезными проблемами, связанными с невозвратом долгов, а государству пришлось разрабатывать программы помощи валютным заемщикам. Курс валюты до сих пор нестабилен, доллар то поднимается, то опускается по отношению к рублю: именно нестабильность стала причиной исчезновенияпрограмм. Понижение спроса на продукты такого типа также сыграло свою роль.

Важно! Микрофинансовые организации вообще не предоставляют займы в валюте, они работают только с рублями.

Если заемщиком выступает юридическое лицо

В этом случае ассортимент предложений будет больше. Банки, работающие с представителями бизнеса, прекрасно понимают, что компании могут сотрудничать с иностранными партнерами, вкладывать деньги в зарубежные компании, а для этого нужна именно валюта. Это могут быть инвестиционные займы, целевые ссуды, ипотечные программы, облигации и пр. 
 
Некоторые банки при этом предоставляют дополнительные услуги клиентам, берущим ссуду в валюте. Могут помогать осуществлять бухгалтерский учет, вести контроль расходов, давать консультативную поддержку, вести учет, помогать в вопросах налогообложения и пр. Обычно такие услуги предоставляются клиентам, которые ведут в этом же банке счета и берут в долг большую ссуду.

Важно! Оформляя кредит в валюте, обращайте внимание, относительно чего фиксируется курс валют при формировании долга. Это может быть личный курс банка или  курс Национального Банка - второй вариант лучше. Эта оговорка в договоре может серьезно отразиться на итоговой переплате.

Заключение договора между физическими лицами

Если вы не можете оформить валютный займ в банке или в одной из МФО РФ, попробуйте найти частного кредитора, который выдает средства в валюте. Предложений тоже не так много, но если поискать, вариант найдется. Но при этом обратите внимание, что по закону валютные операции между гражданами РФ запрещены, поэтому нужно будет использовать обходные пути: в договоре может фигурировать не сумма в долларах, а ее эквивалент в рублях - тогда все будет по закону.

Выдача валютного займа нерезиденту РФ

Получение кредита в валюте возможно не только резидентом РФ: если ссуда понадобилась иностранному гражданину или компании, ее также можно оформить, но поиски кредитной организации будут еще более сложными. Банки и без этого не спешат выдавать валютные ссуды, а если заявителем является еще и нерезидент РФ, тогда шансы на получение ссуду практически равны нулю. Исключения – инвестиционные ссуды целевого типа, когда организация берет ссуду и вкладывает полученные деньги в бизнес, который будет реализован в России.

Но если обратиться к частным кредиторам, сделку совершить можно. Эта сфера рынка не особо контролируется, поэтому сделку совершить возможно. Но нужно еще найти человека, который решится выдать такой сложный займ, возврат которого может быть затруднен. Если состоится суд по займу, могут возникнуть проблемы: вдруг должник уедет с территории РФ?