Займы под залог недвижимости в МФО

Займы под залог недвижимости - самые выгодные кредитные программы. Их предлагают и банки, и МФО. Заемщики могут получить большую сумму, а за счет обеспечения сделки залогом средства выдаются под минимальные проценты. В какую именно организацию обращаться - решает сам заемщик. МФО предлагают получить ссуду более быстро, по паспорту без подтверждения доходов и при любой кредитной истории. Банки менее лояльны.

Преимущества займа под залог недвижимости в МФО

Самое главное - простота получения кредита. Если у вас есть в собственности объект недвижимости, вы можете оперативно получить ссуду, заложив квартиру или дом. Банк также выдает деньги под залог недвижимого имущества, но наличие залога не меняет требования к заемщику, они остаются строгими. Если по каким-то причинам банковское залоговое кредитование вам не доступно, вы без проблем получите средства в МФО.

Плюсы микрофинансовой организации:

• рассматривается любая недвижимость вне зависимости от состояния и года постройки, можно получить ссуду и под залог коммерческой собственности. Банки в этом отношении более категоричны, они устанавливают требования к залогу, под них подойдет не каждый объект;
• дистанционный прием заявок, предварительное решение онлайн. Вы можете обратиться в МФО и уже сегодня узнать ответ по заявке, даже не посещая офиса. В банке все иначе: пока клиент не предоставит полный пакет документов, никто не будет рассматривать его заявку;
• более быстрая выдача денег. Выдача займов под залог недвижимости всегда проходит дольше, чем получение обычного займа или кредита. Но если в банке процесс занимает 2-3 недели, в МФО можно уложиться за неделю;
• возможность получения аванса до момента регистрации сделки. Некоторые МФО идут на встречу заемщику, который срочно нуждается в деньгах, и выдают ему часть средств сразу после предварительного одобрения. Позже, когда сделка будет зарегистрирована в Росреестре, заемщик получить остальные средства;
• не нужны справки. Наличие справок - обязательно требование банков к физическому лицу. Если клиент не докажет свою платежеспособность, он не получит деньги. МФО же смотрят на ситуацию по-другому - им не важен доход заемщика и место его работы, так как сделка защищена залогом;
• средства выдаются клиентам с плохой кредитной истории. В банках при таких обстоятельствах делать нечего, а МФО закрывают глаза на досье.

Многие микрофинансовые организации работают со сложными случаями, помогают получить займ под залог доли, могут выдать средства под комнату, оказывают помощь в восстановлении и сборе документов, могут дать деньги на льготных условиях. В остальном это обычный кредит под залог недвижимости. Сделка совершается без переоформления и выписки, чтобы взять срочный займ не нужно лишаться права собственности.

Как составляется договор займа под залог недвижимости

Для начала нужно найти микрофинансовую организацию, которая занимается залоговым кредитованием физических лиц. Такие программы есть не в каждой МФО. 

Важно! К выбору кредитной компании нужно подходить очень тщательно, потому что небанковское кредитование под залог недвижимости несет риски, на рынке работают мошенники. В СМИ постоянно публикуются материалы о ситуациях, когда граждане сами отдавали свои квартиры мошенникам, якобы оформляя заем.

Как выбирать МФО:

• самое главное - это должна быть легальная компания, юридическое наименование которой есть на сайте Центрального Банка в реестре МФО. Если названия организации в этом перечне нет, она ведет нелегальную деятельность - обращаться к такому кредитору не стоит;
• организационная форма кредитора. Если это МФК, по закону она принимает инвестиции граждан и выдает займы суммами до 1 млн. рублей. Если же это МКК или просто МФО, получить в ней можно не больше 500 000 рублей;
• процентная ставка. Самый важный момент. Если вы берете в долг большую сумму, значение процента имеет очень большую роль;
• отзывы об МФО в интернете. Но не слишком верьте хвалебным одам, они могут быть заказными. Более объективная информация отражается в отрицательных или нейтральных отзывах. Верить отзывам клиентов, расположенным на сайте самой кредитной организации, не стоит;
• как оформляется займ, сроки получения средств. В процессе оформления клиент не должен лишаться права собственности, писать дарственные, предварительные договора купли-продажи и пр.

В поисках кредитной компании обязательно смотрите на требования к заемщику и то, какие документы необходимы. Микрофинансовые организации не просят большого пакета документов, обычно достаточно паспорта заемщика и документов на недвижимость, иногда требуют СНИЛС или ИНН. Услуги рефинансирования обычно МФО не предлагают.

Сам процесс оформления

1. Заемщик выбирает, где взять займ под залог недвижимости, и обращается к МФО. Практически все организации микрокредитования принимают заявки от граждан онлайн или по телефону, быстро их обрабатывают и в течение пары часов оглашают предварительное решение. Пока что это не окончательное одобрение, точным оно будет только после изучения документов.
2. Клиент приглашается в офис кредитной компании, с собой нужно взять все необходимые документы. Здесь ему говорят точные условия кредитования, делают расчеты, помогают выбрать комфортный график погашения, консультируют по всем вопросам, показывают образец кредитного договора.
3. После предоставления документов юридический отдел проводит их проверку, после дается окончательное решение. Может требоваться оценка имущества, выезд на квартиру представителя кредитора. Все проходит быстро, поэтому за 1-3 дня решение будет оглашено.
4. Менеджер МФО подготавливает документы для регистрации сделки. Это кредитный договор, закладная, договор страхования недвижимости (страховка обязательна), свидетельства о собственности и пр. Вскоре стороны посещают Росреестр, передают документы и ждут регистрацию. Регистрация может занять 3-5 дней. Некоторые компании готовы выдать заемщику часть средств сразу, не дожидаясь официального подтверждения сделки. 

 Важно! Никаких доверенностей, договоров купли-продажи, пустых бланков с подписями заемщика быть не должно! После оформления сделки вы должны остаться полноправным собственником, выписка не нужна. Если все происходит иначе, вы имеете дело с мошенниками.

После оформления

По итогу оформления займа под залог недвижимости на собственность заемщика накладывается обременение. Этот факт никак не влияет на жизнь заемщика, он пользуется квартирой как и прежде, может жить в ней, сдавать в аренду, прописывать родственников. Невозможно только проведение операций, связанных со сменой собственника, сделка не пройдет в Росреестре.

Заемщик погашает задолженность согласно графику платежей. Как и в случае с банковским кредитованием, вносятся одинаковые ежемесячные платежи весь срок кредитования. Заемщик всегда может закрыть ссуду досрочно, написав заранее заявление на досрочное закрытие. После выплаты долга раньше срока или по графику клиент получает у кредитора документы, подтверждающие исполнение долговых обязательств, и снимает обременение в Росреестре.

На каких условиях выдают займ под залог недвижимости банки

Что в банках, что в МФО можно получить не больше 70-80% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Но если в МФО можно получить не больше 0,5-1 млн. рублей, то банки могут предоставить гораздо больший лимит. Например, Сбербанк выдает до 10 млн. рублей, а Совкомбанк аж до 100 млн. рублей.

Важно! При рассмотрении заявки банк учитывает подтвержденные документально доходы заемщика и одобряет только ту сумму, которую клиент может потянуть. Если вы получаете 20000 рублей, рассчитывать на 1000000 не стоит.

Ставки в банке ниже, чем в сфере микрокредитования, но и критерии к заемщикам гораздо выше: справки обязательны, есть серьезные требования к закладываемой недвижимости, кредитная история заемщика - только положительная. Самые низкие ставки ждут зарплатных клиентов, которые пользуются сберкнижкой или картой, а также корпоративных клиентов.