Что будет, если не платить микрозаймы?

Даже если вы оформляете микрозайм через интернет, вы все равно берете на себя ответственность. Заемщик обязуется исполнять долговые обязательства, вносить платежи вовремя и назначенному сроку полностью выплатить задолженность. Если не платить микрозайм, это обернется определенными последствиями. И каждый заемщик, который планирует оформить займ в МФО, должен знать о них.

Что будет, если не платить микрозаймы: с точки зрения закона

Микрофинансовые организации подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует их деятельность и деятельность банков. В нем отражено, что может предпринять кредитор, если заемщик не собирается отдавать взятые в долг средства:

1. Начисление пеней. Если не заплатить микрозайм вовремя, МФО уже на следующий день начнет начислять пени в виде 20% годовых. Кажется, что 20% - это не много, учитывая, что деньги выданы под 300-700% годовых. Но параллельно пени кредитная организация продолжает начисление действующих процентов. Так что, сами по себе пени не страшны, а вот текущие проценты по займу серьезно увеличивают переплату.
2. Штрафные санкции не применяются. Раньше, если не погасить заем или кредит вовремя, кредиторы назначали штрафы за сам факт просрочки. Сейчас такое не предусматривается, применяются только пени.
3. МФО может передать долг коллекторам. Многие компании вместо этого используют собственную службу взыскания.
4. Обращение кредитной организации в суд. Это право любого кредитора. Даже если вы оформляли займ онлайн, подписывая только электронную оферту, это не помешает МФО взыскать с вас долг в судебном порядке.

Важно! Если вы совершили просрочку, это не пройдет бесследно. Ни одна кредитная организации не прощает долги, она будет делать все возможное, чтобы взыскать с должника сумму займа и все начисленные пени.

Важные нормы закона, о которых должен знать заемщик

Самое важное - микрофинансовые организации законно ограничены в части "раздувания" долга. Ранее такого ограничения не было, и микрофинансовые организации бесконечно начисляли пени, в итоге долг из 10000 рублей мог вырасти во все 500000. Кроме того, отсутствие ограничений приводило к тому, что МФО не спешили обращаться в суд, они просто бесконечно взыскивали долг с должника.

Теперь, если не возвращать микрозайм, легальная МФО не может увеличить долг более чем в три раза относительно изначальной суммы. То есть если вы взяли срочный займ суммой 7000 рублей, больше 21000 с вас требовать не могут.

Если в результате начисления пеней долг достиг предельного размера, ежедневные начисления прекращаются. Но если гражданин погасил долг частично, микрофинансовая организация снова начнет начисление пеней и процентов до достижения предельно возможной планки.

Важно! Закону о потребительском кредитовании подчиняются только легальные МФО. Остальные компании работают незаконно, поэтому есть риск серьезно залезть в долговую яму.

Что будет, если не возвращать займ от МФО

Рассмотрим ситуацию, если заемщик принял решение не вернуть ссуду, просто "забыв" про существование долга. Каждая микрофинансовая организации применяет примерно одну схему взыскания, и она всегда несколько агрессивнее, чем политика взыскания банков - такова специфика рынка микрокредитования:

1. Уже на следующий день заемщику начнут звонить. Одна компании применяет вежливое общение, другая с ходу использует метод запугивания. Если изучить отзывы об МФО, можно сделать выводы о том, какая компания какой предпочитает метод работы. Если до должника не дозвониться, начинают звонить контактным лицам, которых заемщик указал в анкете.
2. Если заемщик не реагирует, спустя время дело переходит в работу коллекторам или отделу взыскания при МФО (такие обычно есть в крупных организациях). Если не оплатить микрозайм, совершив серьезную просрочку, есть все шансы столкнуться с "прелестями" взаимодействия с коллекторами. К сожалению, далеко не все они работают в рамках закона. Поэтому готовьтесь к бесконечным звонкам вам, родственникам, на работу, к визитам, угрозам, грубому общению и пр. Не исключается порча имущества, распространение нелицеприятной информации о должнике.
3. Сроки работы коллекторов не регламентированы, на должника могут давить многие месяцы и даже годы. Если должник пытается что-то сделать, хоть по чуть-чуть погашает долг, это будет длиться бесконечно (одну часть долга погасите, она снова вернется в виде штрафов и процентов). Если вы понимаете, что не можете погасить долг сразу в полном объеме, прекращайте диалог со взыскателем и ждите обращения в суд. 
4. Не факт, что МФО обратится в суд, порой это слишком накладно, учитывая размеры займов и то, что заемщик может проживать в глубинке или на крайнем севере. Если МФО подала в суд, останется ждать вступления решения суда в законную силу.
5. После дело передается приставам, размер долга больше не будет увеличиваться. С приставом можно договориться о постепенном гашении долга. Или же следует ждать ареста 50% от официальной зарплаты, ареста счетов и изъятия имущества.

 Важно! Не факт, что МФО вообще обратится в суд, но и рассчитывать на авось не стоит, никаких гарантий нет. Если не выплатить небольшой микрозайм, спустя долгое время его вообще могут списать, но репутация заемщика при этом оказывается крайне испорченной. 

Можно ли не платить микрозаймы

По закону не возвращать микрозаймы нельзя, как и банковские кредиты. Это долговая ответственность, которая прописана в кредитном договоре. Микрофинансовая организация в любом случае будет предпринимать попытки взыскания, легкой жизнь должника точно не будет.

Единственная законная возможность должника - официально отказаться от общения с коллекторами, это норма нового Закона о коллекторской деятельности. Это можно сделать спустя 4 месяца после образования просрочки. Нужно узнать, какое коллекторское агентство ведет ваше дело, и направить ему заявление почтой или передать в офис. Бланк заявления можно найти в сети. Если после этого коллекторы продолжают вас беспокоить - обращайтесь в прокуратуру или ФССП, так как их действия незаконны.

 Если не платить микрозайм: последствия

Какие последствия ожидают должника:

• конец спокойной жизни, вас будут бесконечно беспокоить звонками;
• проблемы с родственниками и работодателем - коллекторы будут звонить и им, чтобы повлиять на должника;
• финансовые последствия, придется оплачивать пени и проценты. Можно попасть в долговую яму;
• арест залога, если был оформлен займ под недвижимость или ПТС;
• порча кредитной истории. Просрочки длительностью более 90 дней - серьезное нарушение, ни один банк не выдаст вам кредит. А если есть открытые просрочки, то даже в МФО получить займ будет практически невозможно;
• арест 50% от заработной платы, если она официальная;
• арест банковских счетов и карт. Находящиеся на них деньги списываются, поступающие также будут переданы в счет гашения долга;
• наложение запрета на выезд за границу;
• наложение запрета на регистрационные действия с авто, если в заемщика есть в собственности машина;
• арест имущества - крайняя мера, применяемая приставами.

 Если вы не можете погасить займ в положенный срок, узнайте у МФО о возможности пролонгации или реструктуризации. Многие компании идут навстречу должникам, помогая им в трудной ситуации.