Как вернуть долг: и что делать, если долг не возвращают вам

Вопрос, как вернуть долг, порой волнует не только заемщика, но и самого кредитора. Процесс возвращения ссуды зависит от формы ее выдачи. Это может быть банковский кредит, выданный по расписке займ, или вообще один гражданин дал другому деньги в долг без документального оформления.

Возвращение долга: информация для самих заемщиков

Рассмотрим разные ситуации, когда заемщиком является физическое лицо. Чаще всего граждане обращаются за деньгами в банки, реже оформляют займы по распискам, но именно с расписками возникает больше всего вопросов.

1. Если был оформлен банковский кредит

С вопросом, как взять кредит, обычно проблем не возникает, а вот с погашением могут появиться сложности. При заключении договора формируется график платежей, в нем указаны сумма регулярного платежа (она всегда одинакова) и даты внесения средств. Гражданин обязуется соблюдать этот график, при его несоблюдении на заемщика накладываются пени, а в дальнейшем к делу привлекаются коллекторы.

2. Если был взят займ под расписку

Такие наличные займы могут выдавать частные инвесторы, порой расписка заключается между знакомыми или родственниками при сделках на приличные суммы. В этом случае порядок гашения ссуды оговаривается сторонами и указывается в расписке. Это может быть и постепенное гашение по установленному графику, и возврат денег вместе с процентами в конце срока. Любое формирование графика законно, никаких правил и ограничений нет. Если заемщик не возвращает деньги, займодавец обращается в суд.

Важно! Расписка в данном случае играет роль кредитного договора и имеет полную юридическую силу.

3. Если деньги в долг были выданы "под честное слово"

В этой ситуации возврат займа полностью ложится на совесть самого заемщика. Сделка ничем не регулируется, нет документального доказательства выдачи средств в долг, нет информации о договоренности, процентах, сроках возврата. Для займодавца выдача в долг большой суммы - признак невысокой финансовой грамотности: если деньги выдаются без расписки, вернуть их по суду будет невозможно. Остается только надеяться на совесть самого заемщика, а порой даже близкие люди серьезно подводят в этом отношении.

Как отдать, если нет денег

В случае с банковским кредитом можно обратиться к кредитору за помощью. Сейчас практически все банки дают возможность провести реструктуризацию - изменить текущие условия возвращения, сформировать новый график платежей.

Банковская реструктуризация стандартно проводится только при значительных основаниях. Заемщику нужно документально доказать свое сложное материальное положение. Например, человек потерял работу, серьезно заболел, у него сгорела квартира и прочее. Если факты подтвердятся, банк не откажет в помощи, может и вовсе представить кредитные каникулы - дать небольшую отсрочку, поставить погашение долга на паузу.

Если речь о займе по паспорту, выданному под расписку, то как-то договориться вряд ли получится. В расписке указано, что будет, если деньги не возвращаются вовремя - ежедневно на сумму займа набегают проценты. Чем дольше гражданин не возвращает средства, тем больше становится долг. Займодавец немного подождет, но позже обратится в суд с иском о взыскании долга.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Если кредитор не может взыскать средства с физического лица или компании, никто не может быть привлечен к уголовной ответственности, соответственно, и реальный срок никому не грозит. Так что, бояться тюрьмы не нужно, даже если речь о многомиллионном долге. Он будет взыскиваться согласно нормам закона.

Другая ситуация - если кредит изначально был оформлен мошенническим методом, и это будет доказано судом. Речь о подлоге данных, подделке документов. Если кредит оформлен таким образом и при этом не погашается, банк при выявлении факта подлога может обратиться в полицию, и будет инициировано уголовное дело. Наказанием может стать реальный срок.

Что будет делать банк, если человек не отдает долг

Если заемщик не возвращает денежный кредит, банк или МФО инициирует процесс взыскания, который обычно состоит их нескольких шагов:

1. Прозвон должника при просрочке, попытки вернуть его в график платежей, как-то договориться.
2. Привлечение коллекторов, если признана невозможность самостоятельного взыскания. Коллекторы не всегда работают мягки и законно. Порой они могут требовать деньги с родственника, звонить всем подряд, угрожать и пр. Наиболее высокий риск попасть под незаконное давление есть у граждан, которые брали в МФО займы на Киви, карту или иным срочным методом.
3. Обращение в суд, который всегда встает на сторону кредитора. После суда с должником работают судебные приставы, которые могут, например, арестовать зарплату на 50%.

Взыскание средств с юридического лица проходит немного по другой схеме. Чаще всего такие ссуды обеспечены залогом, поэтому происходит процесс изъятия этого имущества и его реализация. Также взятые средства могут возвращаться через банкротство, если иного выхода нет, с компании-должника нечего взять.

Если деньги выданы без расписки, но со свидетелями

По закону сделки кредитования между гражданами должны быть оформлены путем составления расписки, причем заверять ее нотариально не нужно. Если же документа нет, сделка не может быть признана законной, соответственно, и взыскать деньги с должника через суд будет невозможно.

Если есть свидетели, вы можете обратиться в суд и попытаться восстановить справедливость, но особо на это рассчитывать не стоит. Как показывает судебная практика, выигрышных дел крайне мало.

Что делать, человек не отдает долг по расписке

Если ссуду выдавал частный инвестор, он прекрасно знает, что делать - это специфика его работы. Но если деньги в долг выдал обычный гражданин, могут возникнуть вопросы.

Важно! Если расписка составлена юридически верно, вы можете обратиться в суд и взыскать с должника положенные средства вместе со всеми начисленными процентами.

Что сделать сначала - просто поговорите с должником, тем более если это ваш друг или родственник. Вполне возможно, ситуация будет урегулирована без потерь. У всех бывают сложности с деньгами, возможно, заемщик как раз оказался в такой непростой ситуации. Если должник просит подождать не больше месяца, лучше не спешить обращаться в суд. Все равно согласно расписке за каждый день просрочки назначается пеня, поэтому в накладе вы не останетесь.

Как заставить должника платить

Помните, что далеко не все действия можно предпринимать по отношению к должнику безнаказанно. Если перегнуть палку, вы сами можете оказаться фигурантом уголовного дела.

 Что ни в коем случае нельзя делать:

• применять физическую силу;
• портить имущество должника;
• угрожать любыми методами.

Если вы примените к человеку противоправное действие, он имеет полное право обратиться в полицию, написав на вас заявление. И если должник реально не намерен возвращать средства, он так и сделает.

Важно! Не выходите за рамки правового поля. Действуйте спокойно, не применяйте угрозы, не срывайтесь. Иначе ситуация обернется против вас, и совершенно не имеет значения, что к ней привело.

Если уговоры не помогают, если заемщик скрывается, не отвечает на звонки, значит, нужно приступать к следующему шагу - взыскивать задолженность через суд.

Как воздействовать на должника через суд

На практике такие процессы не сложные, они проходят быстро, не затягиваясь. Прежде чем обращаться в суд, отправьте должнику заказное письмо с требованием закрыть задолженность. Пригрозите, что в случае неуплаты в установленный срок, например, 10 дней с момента получения письма, вы обратитесь в суд. Если заемщик не выполнил это условие, смело обращайтесь в суд.

Как вернуть деньги с помощью суда:

1. Составьте исковое заявление (делами такого типа занимаются мировые судьи при долге до 50000 и районные - если сумма больше). Его образец можно найти в интернете. К иску приложите расписку и копию письма-претензии, которое вы направляли заемщику, и копию квитанции об уплате госпошлины. Ко всем документам дополнительно прикладываются копии, они будут направлены ответчику.
2. Суд принимает решение. Если расписка составлена верно, и доказано, что заемщик не отдает деньги, суд встает на сторону истца. 
3. Дело передается судебным приставам. И займодавцу лучше контролировать их работу, "подпинывать" представителей власти, иначе дело может просто зависнуть.

Работа судебных приставов

Теперь вопросом как вернуть деньги будет заниматься судебный пристав по месту проживания или прописки должника. Меры, которые могут быть предприняты, прописаны в законе. Это следующие рычаги взыскания:

• наложение ареста на половину всех официальных доходов, включая пенсию;
• арест карт и банковских счетов, передача этих средств займодавцу. Если на арестованные счета в дальнейшем поступают деньги, они также арестовываются;
• изъятие имущества, его реализация, передача вырученных средств займодавцу.

Важно! Если приставы не хотят работать, пишите заявление их руководству. К сожалению, далеко не всегда процесс взыскания проходит быстро, порой он длится годами. И если не подталкивать специалистов, они вообще могут закрыть дело.

Что делать, если пристав ничего не смог взыскать

Такое возможно, если с должника нечего взять. В этом случае применяется специальная статья, на основании которой дело закрывается. Почему так происходит? Все просто - процесс взыскания не может быть бесконечным. Если пристав ничего не может сделать, он останавливает процесс за невозможностью взыскания задолженности.

Если дело закрыли, вы можете снова его инициировать - это ваше право. Так  может происходить бесконечно. Вполне возможно, что со временем в жизни должника что-то изменится, и можно будет хоть что-то с него взять.

Как не отдавать долг по расписке

Если вы - тот самый должник, который не желает или не может вернуть деньги, возможность невозврата реально существует. Обойтись без суда не получится, но если с вас нечего взять, можно без последствий полностью избежать необходимости платить.

В каком случае приставы приостанавливают процесс взыскания:

1. Если у должника нет официального дохода.
2. Если у него нет карт и счетов.
3. Если у него нет имущества, которое можно было бы изъять и реализовать.

Если все эти три пункта актуальны одновременно, пристав ничего не может сделать, это его единственные рычаги давления на должника. Он может несколько месяцев искать имущество и счета, но если все попытки тщетные, дело закрывается.

Но помните, что кредитор не будет просто так прощаться со своими деньгами, он будет биться до последнего. Не рассчитывайте на то, что он смирится и не возобновит процесс взыскания, если пристав решит закрыть дело. Порой процесс длится годами, пока кредитору это все не надоест и он не опустит руки.