Как взять деньги под расписку: подробный процесс

Желание взять деньги под расписку возникает у граждан, которые не могут получить кредит стандартным образом - оформить потребительскую ссуду в банке или взять наличный займ в МФО. Чаще всего это связано с негативной историей кредитования, сильной закредитованностью или с проблемами с работой. И частный займ реально может стать выходом из ситуации.

Что собой представляет займ под расписку?

Это ссуда, которая выдается не финансовыми организациями, а гражданами. То есть вы берете деньги в долг у людей. В рамках такого кредитования составляется не договор займа, а расписка, которая и будет регулировать отношения сторон. 

Варианты получения частных займов:

1. С привлечением нотариуса. Этот вариант считается более безопасным, так как на этом рынке много мошенников. Заверение расписки нотариусом - залог для заемщика, что он не будет обманут. Конечно, при этом услуги заверения оплачивает сам клиент, обычно это 2000-3000 рублей.
2. Без привлечения нотариуса. То есть стороны оговаривают параметры кредитования, составляют расписку, подписывают ее - и все. В этом случае заемщику нужно быть очень внимательным, чтобы не быть обманутым.

Важно! Расписку в получении денег в долг у частного лица заверять нотариально не обязательно. Если документ не заверен, но при этом составлен правильно, он имеет полную юридическую силу.

Когда актуально обращаться к частным кредиторам

Далеко не всегда заемщику будет выгодно обращение к такой форме кредитования. Банковская ссуда будет гораздо выгоднее в плане процентов. Если классический кредит не доступен, можно обратиться к МФО, которая выдает микрокредиты на счета, карты и иными методами практически все желающим. И только если эти две структуры не дают деньги, или их продукты вам не подходят, актуально обратиться к частному инвестору.

Когда это актуально:

• если вам нужна большая сумма. Получить в банке ее мешают некоторые обстоятельства, а займы от МФО слишком маленькие (обычно до 30000 рублей).
• если есть открытые просрочки. В этом случае официальные кредиторы стандартно отказывают;
• если деньги нужны крайне срочно. Частный займ можно получить за день.

Где искать кредитора

Кредиторы такого типа называют себя частными инвесторами. Выдавая ссуду под расписку, они зарабатывают: вкладывают собственные средства и имеют доход в виде назначенных процентов.

В сети есть специальные площадки, на которых инвесторы размещают объявления с предложениями о выдаче ссуд под расписку. Также варианты можно поискать в других местах в интернете, на онлайн-досках объявлений, среди простых бумажных или печатных объявлений. 

В поисках, у кого занять средства, главное - не нарваться на мошенников, их в этой отрасли очень много. Они либо берут предоплату, либо выдают деньги на изначально кабальных условиях, пользуясь низкой финансовой грамотностью заемщика.

Важные моменты при выборе кредитора:

1. Не верьте в сказочные условия. Если вам обещают выдать деньги под копеечные проценты, например 9-15% годовых, вас обманывают. Частные кредиторы никогда не будут выдавать деньги на таких условиях, сделка не принесет им выгоды.
2. Если предлагают безотказное кредитование - это подозрительно. Ни один частный инвестор не будет раздавать деньги направо и налево. Он заинтересован в возвратности средств, а если учесть, что в эту отрасль практически всегда обращаются граждане с проблемами, далеко не каждый получит ссуду.
3. Если с вас требуют предоплату. Например, какой-нибудь взнос для гарантии оформления займа или предоплату за услуги нотариального заверения. Если вам еще ничего не дали, но при этом уже требуют оплату, перед вами однозначно мошенник.

Условия кредитования

При оформлении займа у частного инвестора условия кредитования могут быть какими угодно. Этот вид взаимодействия сторон никак не регулируется законодательно, поэтому инвестор устанавливает условия выдачи на свое усмотрение.

С одной стороны, это минус - кредитор может запросить большие проценты. С другой стороны, всегда можно договориться: если видно, что заемщики в целом положительный, можно получить скидку или иные послабления.

Важные моменты:

• если вы желаете получить большую сумму, будьте готовы предоставить залог, обычно речь о недвижимости. Без залога можно получить небольшую сумму, редко превышающую 100-200 тысяч рублей;
• погашение ссуды может быть как постепенным, так и единоразовым, когда заемщик возвращает деньги с процентами в конце прописанного в расписке срока. Если гашение постепенное, его порядок отражается в расписке;
• срок кредитования может быть любым: как месяц, так и год, и больше. 

Важно! В расписке будет фигурировать только сумма к погашению и порядок погашения. Проценты оговариваются сторонами устно, расчеты проводятся предварительно.

Может ли частный кредитор отказать

Он может это сделать на свое усмотрение. Прежде чем выдать деньги, он проведет встречу с потенциальным заемщиком, по итогу которой может последовать категоричный отказ. Это случается, если кредитор уверен, что деньги не вернутся.

Причины отказа:

• понятно, что у заявителя просто не будет денег на гашение ссуды. Например, он сам говорит, что сейчас не работает;
• если обращается несовершеннолетний гражданин. Ответ на вопрос, может ли несовершеннолетний гражданин взять частный займ, однозначный, - нет;
• заявитель - пенсионер. Гражданам старше 65 лет ссуды выдают неохотно, слишком велики риски. Получить займ пенсионеру проще в МФО;
• если понятно, что заявитель - маргинал: алкоголик, наркоман, бомж и пр.;
• если есть проблемы с паспортом: просрочен, испорчен, нет прописки.

Как занять деньги у ростовщиков

Для начала нужно найти кредитора. Идеальный вариант - воспользоваться рекомендацией близкого человека. Если писк будете вести сами, не помешает найти информацию о потенциальном кредиторе в сети: введите его номер в поисковик, можете отыскать много интересного.

Найдя, где взять деньги в долг, можно приступать к оформлению. Стандартно процесс выглядит так:

1. Звонок частному инвестору, оговаривание условий кредитования, назначение встречи.
2. Стороны встречаются, стандартно местом встречи выбирается какое-либо общественное место. Проходит собеседование.
3. Если заемщик и кредитор пришли к общему знаменателю, составляется расписка.
4. После документального оформления выдаются наличные. Стороны по своему желанию могут привлечь свидетеля сделки, тогда его данные указываются в расписке.

Составление расписки

Расписка - не сложный документ, ее составление берет на себя частный инвестор. Он знает, как составить документ правильно, чтобы он имел юридическую силу даже без нотариального заверения. Обычно расписка составляется письменно от руки.

В расписке указывается дата ее составления, она же дата сделки, и город, где заключается сделка. После прописывается, кто и у кого берет деньги в долг (ФИО сторон, их паспортные данные, места проживания и регистрации). Далее пишется сумма, которую должен вернуть заемщик, и указывается порядок ее возвращения: если это постепенное гашение, даты и суммы платежей. 
 
В завершении стороны ставят свои подписи. Важно, чтобы они были такими же, как и в паспорте. Если привлекается свидетель, в завершении указываются и его данные (ФИО, паспортные данные, адреса прописки и проживания).

Важно! Если гашение постепенное, обязательно сохраняйте все квитанции о внесении платежей (лучше делать через банк). Если гашение единоразовое, также важно иметь на руках документ, подтверждающий оплату. 

Если человек взял деньги под расписку и не отдает

Если гражданин получил деньги под расписку и не отдает их, частный инвестор обращается в суд. Он имеет на руках документ, подтверждающий сделку, поэтому суд встанет на его сторону. Конечно, сразу кредитор в суд не побежит, изначально попытается урегулировать вопрос в досудебном порядке. Но если должник никак не возвращает средства, подача иска неизбежна.

Как вернуть деньги:

1. Написание должнику претензию или требования вернуть долг, например, в течение 7 дней. Отправлять лучше заказным письмом с уведомлением.
2. Обращение в суд, если должник не возвращается взятые деньги.
3. Вынесение решения в пользу истца.
4. Передача долга на взыскание судебному приставу.

Пристав в свою очередь накладывает 50%-е удержание на зарплату или пенсию должника, арестовывает его счета и карты, может наложить арест на имущество. Все вырученные средства передаются кредитору.