Облигации государственного займа: выгодный вариант инвестирования

Облигации государственного займа - особый вид ценных бумаг. Выпускает их не какое-либо предприятие, нуждающееся в финансировании, а государство. Фактически, приобретая облигацию такого типа, вы инвестируется в государство, являетесь его кредитором. Если учесть серьезность заемщика, инвестор гарантированно получает доход.

Федеральные облигации

Доступность этого вида инвестирования появилась не так давно, граждане смогли приобретать государственные облигации только с апреля 2018 года, так что этот вид инвестирования можно назвать новым и пока что не столь известным и востребованным. Но люди постепенно узнают о своей возможности вложить в государство на выгодных условиях, по всем прогнозам объем инвестиций будет регулярно увеличиваться.

Важно! Выпуск облигаций государственного займа обеспечивает Министерство Финансов. Цель выпуска - пополнение бюджета. Номинал одной ценной бумаги - 1000 рублей, всего их выпущено на 15 млрд. рублей.

Преимущества инвестирования в гос. облигации:

• доступный вид инвестиции. Стать такого рода вкладчиком можно, приобретя всего 30 облигаций, то есть, вложив 30000 рублей;
• гарантированный возврат вложенных средств вместе с начисленными процентами;
• проценты выше, чем по стандартным депозитным программам, доходность может достигать 7-10% годовых;
• возможен досрочный возврат вложенных средств, но в этом случае вкладчик потеряет в процентах;
• федеральные облигации входят в наследственную массу;
• простой тип инвестирования: вы вкладываете деньги и через определенный срок получаете их обратно вместе с процентами. 

Приобретение ценных бумаг ведется через банки, чаще всего граждане выбирают в качестве посредника Сбербанк. И посредник берет свою комиссию, которая зависит от суммы сделки: чем больше облигаций вы приобретаете, чем выше комиссия. Кроме Сбербанка ценные бумаги можно купить только в ВТБ. Это не привычные нам займы наличными деньгами, здесь человек сам становится кредтором.

Важно! За приобретение небольшого количества облигаций до 50 штук комиссия составит 1,5%, до 51-300 штук - 1%, более - 0,5%. Это актуально и для Сбербанка, и для ВТБ.

Сроки инвестирования в федеральные облигации

Ценная бумага приобретается на 3 года, после чего выкупается государством, происходит ее погашение. Выкуп также проходит через банк: через тот же, где облигации и были приобретены. Начисление процентов происходит каждые полгода, и с каждым последующим периодом доходность возрастает. Проценты выражаются в купонах.

Если вернуть облигации федерального займа в течение первого года после их приобретения, доходность аннулируется, вкладчик ничего не получает. Если договор расторгается позже этого периода, проценты будут выплачены. Но если учесть, что в последние периоды доходность достигает максимального уровня, совершать операцию досрочного возврата не рекомендуется, делайте это только в крайних случаях.

Другие виды облигаций государственного займа

Среди всех видов облигаций федеральные - более востребованы, они характеризуются доступностью и хорошей доходностью. Но этот вид инвестирования непостоянный, приобретение облигаций федерального займа возможно только до 22 марта 2019 года.

Государство не ограничивается только одним видом облигаций, для приобретения доступны и другие:

• краткосрочная бескупонная облигация. Это краткосрочные ценные бумаги, за счет чего доходность от них не высока;
• сберегательная облигация. Вариант долгосрочного инвестирования, простым гражданам этот вид недоступен;
• нерыночного займа. Неактуальна для простых граждан, доступна для приобретения юридическим лицам;
• золотая. Как уже понятно из названия, это инвестирование в золото, но оно также инициируется государством. Доходностью такие облигации не облагаются, прибыль формируется за счет роста курса металла. Погашение облигации происходит натуральным золотом;
• валютная. Номинал ценной бумаги - доллары США, предназначена для внутреннего валютного рынка;
• внешнего валютного займа. Размещаются только на внешних фондовых рынках.

Если говорить о простых гражданах, для них наиболее актуальны федеральные облигации. Это простой инструмент инвестирования с хорошими условиями и высокой доходностью.

По каждому виду облигации устанавливается свой срок и своя доходность. Некоторые ценные бумаги приобретаются на довольно длительный период - до 30 лет, это вариант долгосрочного вложения капитала. Бессрочные облигации выпускаются редко, они не интересны потенциальным инвесторам, да и само государство их не особо жалует.

Облигации государственного сберегательного займа

ОГЗС - облигации, которые были выпущены в большом объеме в 1995 году. Цель выпуска - массовое привлечение средств граждан в федеральный бюджет. Тогда было выпущено большое количество ценных бумаг - на 10 триллионов рублей: в то время это были огромные деньги. На сегодня федеральных облигаций выпущено на 15 млрд., но сейчас совсем другие цифры. 

Сбербанк России в 2018 году реализовывает федеральные облигации, через него же и проходила продажа ОГЗС, тогда он назывался Сберегательным Банком России. Номинал облигаций 1995 года - 100 или 500 рублей, погашение ценной бумаги проводилось через 1 или 3 года.

В то время доходность ОГЗС была самой высокой среди возможных инструментов инвестирования, поэтому многие граждане пользовались возможностью выгодно вложить средства в государство. 

В 1999 году выпуск ОГЗС был прекращен, ценные бумаги этого типа начали постепенно выводить из оборота. К 2005 году долг государства перед вкладчиками был полностью погашен. Фигурировал процесс выпуска, погашения, как и сейчас, Министерство Финансов, инвестиция была доступна как гражданам, так и компаниям. Можно сказать, что история повторяется.