Как проходит расторжение договора займа?

Расторжение договора займа возможно и по инициативе кредитора, и по желанию заемщика. Если инициатором выступает кредитор, то обычно речь идет о неисполнении заемщиком долговых обязательств. Как будет проходить эта процедура - зависит от того, кто выступает в роли кредитора, и кто именно желает прекратить долговые отношения. Займодавцем может выступать банк, МФО или частный инвестор.

При каких обстоятельствах возможно расторжение договора займа по инициативе кредитора

Просто так ни один кредитор не примет решение расторгнуть с заемщиком договор. Если так произошло, значит, тому есть веская причина. Обычно причиной бывают следующие моменты:

1. Заемщик взял ссуду по целевой программе, но по факту не использовал деньги по назначению, не подтвердил траты документально. Например, если гражданин брал деньги на ремонт, а потратил их на что-то другое.
2. Если обнаружены следы фиктивного оформления, подлога данных, искажения информации. Банк может не только инициировать расторжение, он также имеет полное право подать иск в суд на заемщика (по факту мошеннических действий).
3. Если заемщик не соблюдает порядок погашения задолженности. Если уклонение злостное, кредитор рано или поздно примет решение прекратить взаимоотношения с заемщиком и обратится в суд.
4. Другие причины, связанные с нарушением условий кредитования. Например, заемщик умудрился продать заложенное имущество, которое служило обеспечением сделки.

Как банк или МФО проводят расторжение кредитного договора

Кредитор имеет полное право сделать это в одностороннем порядке, не спрашивая мнение "проштрафившегося" заемщика. Как-то предупреждать предварительно о своем намерении кредитор не обязан. Но определенный регламент все же есть:

1. Банк формирует требование о досрочном погашении задолженности, заемщику на его выполнение дается 30 дней. Это своего рода досудебная претензия. Если гражданин не выполняет это требование, банк или МФО обращается в суд.
2. Суд признает нарушение заемщиком условий кредитования, расторгает договор и присуждает к возврату сумму долга вместе с пенями за просрочку, если они имели место быть.
3.  Если должник не выплачивает долг самостоятельно, к делу приступают судебные приставы. На этот момент договор уже будет расторгнут, но долговые обязательства останутся. 

 Важно! Если вы считаете, что у банка нет оснований расторгать договор, вы имеете полное право защищать свои интересы в суде. Если основания банка будут признаны недостаточными или необоснованными, суд встанет на сторону заемщика. При необходимости можно привлечь юриста.

Расторжение договора самим заемщиком

И это также можно сделать, не всегда именно банк выступает инициатором прекращения тношений. Вы можете сами отказаться от сотрудничества, если:

1. Выполните досрочно обязательства перед кредитной организацией.
2. Банк нарушил закон или условия, прописанные в договоре займа.

Первая ситуация вполне штатная, ее ежедневно проводят тысячи заемщиков. А вот вторая ситуация - больше редкость, судебная практика не может похвастаться изобилием дел такого типа. Но если банк, например, выдал вам кредит под ставку, которая выше предельной, установленной ЦБ, это может стать причиной обращения в суд и расторжения договора по инициативе заемщика. Если банк односторонне изменил какие-то условия кредитования, это также будет являться нарушением.

Важно! Если банк принял решение передать долг на взыскание коллекторам или вовсе продать задолженность, это не будет считаться нарушением, не станет поводом для расторжения договора по инициативе заемщика.

Может иметь место и соглашение сторон. Если и банк, и заемщик пришли к общему знаменателю, вполне можно обойтись без сложностей и суда. 

Если речь идет о займе между физическими лицами, действует тот же принцип - обе стороны могут изъявить желания прекратить договорные отношения. Это может сделать как через суд, так и путем составления и подписания соглашения. Но специфика кредитования в этой отрасли такова, что вместо договора часто составляется просто расписка, именно с ней стороны и обращаются в суд по необходимости. 

Отказ заемщика от кредитных услуг  

По закону граждане имеют право отказаться от кредитных услуг, если с момента заключения договора прошло не более 14 дней. Речь в этом случае будет идти именно об отказе от услуги и о расторжении кредитного договора. Никаких предварительных действий заемщику предпринимать не нужно, он просто обращается к банку или к МФО, пишет заявление и на месте закрывает долг.

14 дней - это срок, в течение которого гражданин может передумать. Отчет дней начинается со дня подписания документов. Если вы поняли, что деньги вам не нужны, предпринимайте следующие шаги:

1. Обратитесь в офис обслуживающего банка или к МФО, изъявите желание отказаться от кредитных средств, напишите соответствующее заявление. 
2. Менеджер сразу делает расчет и указывает, какая сумма должна лежать на счету для проведения операции. Если денег не хватает, необходимо сразу пополнить счет до нужно лимита.
3. В этот же день кредитный счет закрывается. Рекомендуется сразу заказать справку о закрытии счета, она будет подтверждать, что заемщик выполнил свои обязательства.

Важно! При отказе от кредита заемщик должен заплатить за фактическое количество дней пользования кредитными деньгами, даже если это всего 1 день. Именно поэтому менеджер делает перерасчет, и может возникнуть возможность пополнения счета. 

Досрочное расторжение договора займа

Клиент любой кредитной организации или частного займодавца всегда может закрыть кредитный долг раньше срока, закрыв тем самым договорные отношения. Если говорить о банках и МФО, порядок расторжения договора прописан в нем самом. Изучите документ перед обращением к кредитору: важно знать, за сколько дней до планируемой даты закрытия счета необходимо писать заявление.

Если вы просто отказываетесь от ссуды в течение 14 дней с момента ее оформления, никаких сроков соблюдать не нужно. Но если две недели прошли, оформляется уже официальное досрочное гашение займа. Кредитора нужно заранее предупредить о своем желании, написав соответствующее заявление. Обычно банки и МФО России указывают, что заявление составляется за 14-21 день.

Как расторгнуть договор досрочно:

1. Подача заявления кредитору. Это можно сделать через офис или в онлайн-банке. Если речь о займе от МФО, который был выдан без посещения офиса, обычно заявление подается через личный кабинет заемщика.
2. После подачи заявления делается перерасчет. Клиенту указывает, какая сумма нужна для досрочного закрытия счета. 
3. К назначенной дате заявитель обеспечивает эту сумму на счету, и она списывается.
4. Спустя 2-3 дня можно вновь посетить обратиться к кредитору, чтобы получить справку о закрытии ссуды.

Кредитные компании не правомочны препятствовать гражданам, которые желают закрыть ссуду раньше срока. На эту операцию не могут устанавливаться моратории, не могут браться штрафы. Если банк или МФО препятствует процессу, направляйте претензию или обратитесь за помощью в Центральный Банк.

Может ли банк в одностороннем порядке потребовать досрочно закрыть ссуду

Банк не может просто так взять и указать заемщику на необходимость закрыть ссуду раньше срока. В кредитном договоре, который подписали стороны, фигурирует порядок погашения займа, и его должны соблюдать обе стороны. Единственный момент, когда это возможно, - выставление банком требования о полном досрочном гашении кредита, если заемщик уклоняется от его выплаты.

Расторжение договора займа, образец заявления

Бланки заявлений всегда можно найти в свободном доступе в интернете. Если банк расторгает договор по своей инициативе, он просто присылает заемщику заявление-требование. Если речь о соглашении сторон, в этом случае сбором документации также озаботится банк. Если же вы сами решили подать заявление в суд, образец заявления можно найти в сети, в отделении суда, а если вы привлекли в помощь юридическую фирму, это уже ее заботы. При досрочном гашении ссуды бланк заявления предоставит кредитная организация.