Как взять займ под материнский капитал: возможные схемы

Материнский капитал дает право на использование суммы в 450000 рублей на предусмотренные законом цели, в основном граждане тратят эти деньги на приобретение жилья. Натурально деньги не выдаются, субсидия предоставляется в форме сертификата, поэтому часто у граждан возникает желание взять займ под материнский капитал.

Что говорит закон о займе под материнский капитал

Сам сертификат предоставляется семьям, в которых появился второй или последующий ребенок. Субсидия - это поддержка семьи, и формально средства принадлежат всем ее членам, не только матери.

Законодательно деньги можно потратить только на три цели:

1. Приобретение жилья, которое будет оформлено в долевую собственность всех членов семьи (при оформлении ипотеки сделку можно совершить до 3 лет ребенка, при покупке за наличные нужно ждать трехлетия малыша).
2. Перечисление денег на пенсионный счет матери.
3. На образование детей.

Использование средств на другие цели недопустимо, выдача денег наличными под залог материнского капитала законодательно невозможна, но на рынке можно найти компании, которые разрабатывают обходные и мошеннические схемы, позволяющие обналичить сертификат. Конечно, за сопровождение сделки в этом случае берется большая комиссия, которая может составлять 30% от номинала маткапитала, а то и больше.

Важно! Если вы приняли решение незаконно обналичить материнский капитал, вы можете найти на рынке посредника, который поможет это сделать, но учитывайте, что это - мошенничество, за которое предусматривается уголовная ответственность.

В некоторых регионах разрабатываются дополнительные меры поддержки семей с детьми, например, региональный маткапитал. Его можно использовать на иные цели, но это также целевая субсидия. Получить займ под региональный или материнский капитал также невозможно, субсидия носит целевой характер. 

Если вам срочно понадобились деньги, и у вас на руках есть сертификат, не обязательно прибегать к кредитным схемам. Государством предусмотрена возможность получения части средств капитала наличными в виде ежемесячных пособий. Это актуально для семей, в которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года. Размер выплаты равен прожиточному минимуму на ребенка, установленного в регионе.

Займ на жилье под материнский капитал

Это единственная допустимая форма использования материнского капитала, которая чаще всего и применяется гражданами. По сути речь идет не о займе на жилье под маткапитал, а об ипотеке с применением этой субсидии.

Вы можете получить займ:

• на покупку недвижимости жилого типа. Это может быть дом или квартира на первичном или вторичном рынке;
• на строительство дома. Если вы найдете банк, который выдает ипотечные кредиты на эти цели, вы всегда можете использоваться средства материнского капитала.

Важно! Средства материнского капитала оформляются как часть первоначального взноса. Обычно заемщик должен внести в виде собственных средств минимум 15% от цены недвижимости, но некоторые банки по программам с маткапиталом опускают минимальную планку до 5%.

Чтобы оформить ипотечный кредит с использованием положенной вам субсидии теперь не обязательно ждать трехлетия ребенка. Правительство отменило эту норму для ипотечных заемщиков, поэтому средства маткапитала можно использовать для получения займа хоть сразу после появления в семье ребенка, который стал причиной возникновения права на субсидию.

Как оформляется ипотечный займ на покупку жилья с маткапиталом

Обратите внимание, что это будет займ не под капитал, а под залог приобретаемого имущества, сам капитал - это субсидия от государства, которая таким образом законно обналичивается.

Жилищный кредит оформляется стандартным образом, ипотека с использованием материнского капитала ничем не отличается об обычной, просто дополнительно к процессу будет подключен Пенсионный Фонд - именно он выдает сертификаты на маткапитал и перечисляет деньги продавцам недвижимости.

Важно! Для оформления ипотеки всегда нужны справки о доходах. Если ссуду оформляет семья, супруги выступают созаемщиками - они несут одинаковые права при оформлении займа и при его погашении.

Порядок оформления ипотечного займа с материнским капиталом:

1. Обращение в банк, сбор первичного пакета документов. В него входит сертификат на получение субсидии со справкой из ПФР о его размере (семья может частично потратить средства, получая пособия), документы с места работы, справки о доходах, свидетельства о семейном положении. На этом этапе банку необходимо определить, способна ли семья нести бремя выплат по ипотечному займу.
2. Принятие решения. Рассмотрение может длиться до 3-5 дней. Если вынесен отказ, можно попробовать обратиться в другой банк. При одобрении можно приступать к выбору дома или квартиры. Учитывайте, что жилье должно соответствовать требованиям банка.
3. Сбор документов на жилье. Проводится оценка недвижимости, проверка ее на юридическую чистоту. Если жилье признается пригодным для залога, если оно соответствует всем критериям банка, происходит заключение сделки.
4. Регистрация ипотеки в МФЦ или Росреестре. На этом этапе клиент получает договор ипотечного кредитования и права собственности на жилье, после можно обращаться в ПФР за деньгами от материнского капитала.
5. Сбор документов для ПФР. В течение 1-2 месяцев Пенсионный Фонд проверяет законность сделки. Если все в порядке, средства перечисляются на расчетный счет продавца недвижимости.

Важно! Еще нужно найти продавца, который согласится получать деньги от сделки частями: часть ему выплатит банк сразу, а часть, выраженную средствами материнского капитала, он получит спустя 2 месяца после регистрации сделки.

Займ под материнский капитал: банки, которые его выдают

Получить займ такого типа можно в любом банке, который занимается выдачей ипотечных кредитов. Это может быть Россельхозбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Связь Банк и многие другие. Вам нужно искать, какой банк выдает ссуду на лучших условиях.

Некоторые организации, которые дают ипотечные займы под недвижимость с маткапиталом, позволяют заемщикам внести меньший первый взнос. Например, если обратиться в ДельтаКредит или Газпромбанк, вместо положенных минимум 15% можно внести только 5%.

Кредитование в Сбербанке

Чаще всего граждане оформляют целевой жилищный займ именно в Сбербанке, так как он обычно предлагает самые лучшие условия, но и требования у него соответствующие, он готов работать только с качественными заемщиками.

Что предлагает Сбербанк:

• оплата части первого взноса средствами материнского капитала;
• огромный выбор аккредитованных новостроек по всей стране;
• самый выгодный ипотечный кредит для зарплатных клиентов;
• возможность использования дополнительно всех других федеральных и региональных субсидий, положенных семье. 

Можно ли взять займ под материнский капитал именно наличными?

Чаще всего граждане ищут именно варианты обналичивания сертификата. Он обладает большим номиналом в 453 000 рублей, и порой граждане желают обойти закон и потратить эти средства не на покупку жилья, а на другие цели.

Рассматривая вопрос, как получить наличные под залог капитала, важно понимать, что фактически именно залога быть не может. Обеспечением сделки может быть только ценное имущество, которое кредитор может продать, если заемщик примет решение не платит займ. 

Материнский капитал может быть использован только семьей, которому он выдан. Иное лицо не может с ним ничего сделать. Для кредитных организаций сертификат - пустая бумажка, поэтому по факту никто не возьмет его у вас в залог и не выдаст деньги. Тем не менее, предприимчивые компании и агентства недвижимости придумали обходные схемы решения проблемы.

Официальные займы под залог материнского капитала

Если вы видите предложение от фирмы, которая обещает абсолютно честно и законно выдать ссуду под залог материнского капитала, скорее всего, это совершенно иной продукт, нежели вы предполагаете. Ни о какой выдаче наличных речи не будет.

Что значит такой заем, его схема:

1. Гражданин хочет купить жилье с использованием маткапитала, но покупатель не желает ждать 2 месяца, деньги за объект нужны ему здесь и сейчас.
2. Продавец обращается к фирме, которая обещает выдать займ под залог капитала. 
3. Заключается договор займа, по условиям которого фирма выдает деньги здесь и сейчас под определенный процент, а после проверки сделки ПФР и перечисления средств субсидии заемщик погашает ссуду.

Важно! Такая сделка не противоречит нормам законодательства, поэтому прибегать к ней можно без опасений. Но обращайте внимание на проценты, часто они бывают сильно завышены.

Незаконные схемы обналичивания материнского капитала

Гораздо чаще граждане ищут того, кто может выдать деньги капитала именно наличными. Законно ли это - понятно, что нет, но многие готовы рискнуть и обналичить средства. При этом в сделке все так же фигурирует недвижимость, без нее не обойтись.

Как это работает, стандартный порядок обналичивания:

1. Фирма-помощник находит недвижимость жилого типа, которая стоит сущие копейки. Обычно речь о домах в деревне, в которых фактически проживать невозможно. Допустим, такой объект реализуется продавцом за 100000 рублей.
2. Заключается сделка купли-продажи, но стоимость дома в нем отражается гораздо выше - как раз на номинал маткапитала в 453 000 рублей.
3. Сбор пакета документов для ПФР. Так как представители проверяют только документы, на сам объект не выезжают, проблем с регистрацией обычно не возникает, поэтому через 2 месяца деньги оказываются на счету продавца.
4. Далее средства снимаются: продавец получает свои 100000, а остальные деньги делят фирма-посредник и владелец сертификата. Комиссия за такое обналичивание всегда берется большая - как минимум 100000 рублей.

В некоторых агентствах такие сделки поставлены на поток. Ветхое и дешевое жилье часто специально скупается и оформляется на "нужных" лиц, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с деньгами, которые ПФР переводит строго на счет продавца.

Важно! Это мошенническая схема. Если она будет раскрыта, бывший владелец сертификата попадает под уголовную ответственность за мошенничество и будет обязан вернуть государству деньги.

Выдача денег под сертификат происходит повсеместно. Всегда можно найти место, где помогут совершить такую сделку, выдадут деньги наличными или переводом на карту. Обычно этим занимаются агентства недвижимости.

Займ под материнский капитал: отзывы

Если вы желаете почитать отзывы тех, кто брал займ под материнский капитал, то в интернете вы найдете только сведения о фирмах, которые обещают выдать деньги по схеме законного займа, то есть при котором заемщик желает совершить стандартную сделку покупки жилья, просто хочет провернуть все быстрее. Например, это фирмы Доминанта, Кедр и другие.

Если же вы хотите найти отзывы о фирмах, которые выдают деньги именно наличными, то вы их не найдете. Обналичивание - незаконная мошенническая схема, никто не будет о ней кричать: ни фирмы-посредники, ни бывшие владельцы сертификатов. Так что, в этом вопросе вам поможет только сарафанное радио.