Защита заемщика: все методы и виды помощи

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, если вас достают коллекторы, а долги растут как снежный ком, вы рано или поздно начнете искать поддержку. На рынке есть компании, которые обещают защиту заемщиков в любой ситуации, но можно действовать и самостоятельно, если знать, куда и как обратиться.

На рынке можно встретить следующие виды помощи заемщикам:

1. Создание специальных центров, часто их называют Центрами помощи заемщикам.
2. Антиколлекторские фирмы, задача которых - отгородить должника от коллекторов, минимизировать их общение.
3. Страховые услуги, которые подключаются еще при оформлении займа. Обычно это защита в случае потери работы или утраты здоровья. Страховку предлагают и даже активно навязывают Сбербанк, Промсвязьбанк, Тинькофф Хоум Кредит и все другие банки.
4. Помощь государственных органов: полиции, прокуратуры, Центрального Банка, ФССП, Роспотребнадзора.

Важно! Сразу обратите внимание, что большинство видов помощи носят финансовую подоплеку. То есть, чтобы получить какой-то вид поддержки, нужно заплатить. Но и о бесплатных методах мы также расскажем.

Для начала рассмотрим работу антиколлекторов

Большинство заемщиков ищут методы защиты своих прав, когда их начали одолевать коллекторы. Взыскатели могут звонить в любое время, беспокоить родственников, всем угрожать, приходит домой к должнику, портить его имущество и даже применять силу - все это противоречит нормам Закона о коллекторской деятельности, поэтому заемщику нужно искать защиту.

На рынке работают агентства, которые оказывают правовую помощь гражданам, которые страдают от действий коллекторов, - антиколлекторские агентства. Они работают не только с долгами по кредитам, к ним можно обратиться и при наличии иных долгов. 

Важно! Антиколлекторские агентства - это просто юридические фирмы, которые на платной основе оказывают заемщикам правовую помощь. За их услугу нужно будет платить, бесплатно фирмы такого рода не работают.

Что входит в перечень задач антиколлекторских агентств:

• выявление нарушений в методах работы коллекторских агентств, составление жалоб в различные инстанции: прокуратуру, ФССП, НАПКА, Центральный Банк, при необходимости содействие при написании заявления в полицию;
• помощь в части верного расчета долга. Часто финансовые компании требуют больше, чем нужно. Кроме того, антиколлектор определит, не превышает ли пеня максимально возможную по закону, сделает актуальный расчет займа;
• переговоры с банками и коллекторами, улучшения условий гашения просроченной ссуды, возможность договориться о реструктуризации;
• составление заявления об отказе в диалоге с коллекторами, отправка его по нужному адресу;
• представление интересов заемщика в суде, что может серьезно отразиться на требуемой банком сумме; 
• работа с Бюро Кредитных Историй;
• предоставление дополнительных услуг, например, обеспечение заемщика частной охраной.

Антиколлекторы могут предлагать комплексную помощь и в ситуациях с проблемными залоговыми ссудами. То есть, если вы выплачивайте автокредит или ипотечный займ под недвижимость, есть риск потерять заложенное имущество, антиколлектор поспособствует снижению этого риска.

Важно! Антиколлекторские агентства - не государственные организации. Часто для привлечения клиентов используются громкие фразы типа "федеральный департамент ". На деле это просто маркетинговый ход.

Выбор антиколлекторского агентства

Такие фирмы могут оказать помощь, но не избавят ни от обязанности платить, ни от существующего долга. Если вам обещают списание долгов, перед вами однозначно мошенник: такое действие возможно только по итогу проведения процедуры банкротства.

Как выбрать фирму-помощника:

• не обращайтесь в фирму, которая обещает полное избавление от долга, удаление негативных данных из кредитной истории, обещает отменить ставку по займу - все эти действия невозможны, фирма работает нечестно, ее задача - содрать с вас деньги;
• почитайте отзывы в интернете. Не верьте хвалебным отзывам, особенно тем, которые находятся на самом портале агентства. Лучше читайте отрицательные, можно найти много интересного;
• это должна быть официальная фирма, вы составите с ней договор на оказание услуг. Внимательно читайте этот договор, в нем отражаются все задачи антиколлектора;
• интересуйтесь судебной практикой компании. Большое количество выигрышных дел - отличное преимущество.

На деле далеко не каждому заемщику нужна помощь антиколлекторского агентства. Все действия, которые предпринимает помощник, должник может провести и самостоятельно. Тут же вы платите юридической фирме за сопровождение долга. А так, обратиться в госорганы (прокуратура, полиция) вы можете сами, точно как и составить заявление об отказе от общения с коллекторами.

Страхование как защита заемщика

Защитить себя можно и в процессе оформления кредита, подключившись к программе страхования. Благо, что банки сами крайне заинтересованы в подключении заемщиков к программам дополнительных услуг, поэтому будут наперебой предлагать эти опции.

Какие виды страхования предлагают банки:

1. Жизни и здоровья заемщика. Под здоровьем обычно понимается получение инвалидности 1 или 2 группы. Если такой страховой случай произошел с заемщиком, он освобождается от обязанности платить кредит. Под жизнью понимается, что если вдруг заемщик уйдет из жизни, не успев выплатить ссуду, его наследникам долг не передастся, его закроет страховая компания.
2. От потери работы. Многие неверно трактуют страховые случаи. Так, по условиям полиса не получить компенсацию, если вы просто решили уволиться. Страховые случаи - это обычно сокращение штата или ликвидация предприятия. Только в этом случае можно рассчитывать на получение компенсации.
3. Комплексное страхование. То есть включает в себя сразу несколько видов защиты. Обычно стоит дешевле, нежели бы заемщик покупал каждый полис по отдельности.

Важно! При подключении к программам страхования обязательно изучите перечень страховых случаев. Верьте документу, а не словам менеджера - заемщиков часто вводят в заблуждение, лишь бы они купили услугу.

Указанные виды страхования являются добровольными, вы сами решаете, нужны ли вам эти дополнительные услуги. Но если речь идет об ипотечном кредите, страховка обязательна, защите подлежит закладываемая недвижимость. При автокредите банк может требовать обязательную покупку КАСКО - это требование не противоречит закону.

Центры защиты заемщиков

На рынке можно встретить большое количество разных центров, которые предлагают свою помощь заемщикам. Часто они дают своим фирмам громкие названия с припиской "федеральный", "единый" и тому подобное. Но и как в случае с антиколлекторскими агентствами, это обычные юридические фирмы, которые оказывают гражданам юридическую помощь.
 
Довольно часто в таких компания работают неквалифицированные юристы, плохо знакомые с банковским делом и с важными нормами законодательства. При выборе помощника не верьте сладким речам, обязательно смотрите на отзывы в интернете, вы найдете много отрицательных рассказов о неблагополучном сотрудничестве, когда клиент и деньги фирме заплатил, и обещанного результат не получил. Но если кто-нибудь из близких обращался к такому центру помощи и успешно, и вам следует искать помощи в этой же фирме.

Важно! Такие центры просто занимаются защитой прав граждан и заемщиков, избавить от банковских кредитов и претензий они точно не могут.

К сожалению, часто такие центры создаются именно с коммерческой подоплекой, с желанием просто заработать на проблемах должников. Но в некоторых городах создаются сообщества, чаще всего самими бывшими должниками, где граждане могут совершенно бесплатно получить поддержку и верный вектор действия - лучше обращаться именно к таким общественным структурам.

Единая защита заемщиков

Для примера рассмотрим работу этой службы. Компания на своем сайте указывает на огромный перечень услуг, включая сопровождение процедуры банкротства, она оказывает антиколлекторские услуги, ведет диалоги с приставами, защищает заемщиков в суде, смягчает процесс взыскания займа и пр.

Фирма довольно большая, ее представительства есть во многих городах РФ, поэтому есть все основания полагать, что некоторые услуги действительно оказываются и вполне реально. Но если изучить отзывы об этой фирме, впечатление ухудшается, складывается ощущение, что компания работает только с одной целью - содрать с клиентов как можно больше денег, причем цена за услуги явно завышена.

Заемщик может защитить себя сам

На практике можно обойтись без всяких танцев с бубном и защитить себя самостоятельно. Прошли те времена, когда банки могли до бесконечности раздувать долги, а коллекторы бесчинствовать. Чтобы решить проблему, не нужно быть юристом, не обязательно обращаться к фирмам-помощникам и платить им за это деньги. Благо, что сейчас есть интернет, где можно найти информацию по всем вопросам, включая защиту прав заемщиков.

Как можно защитить себя:

1. Если вы считаете, что банк раздувает долг, применяет слишком большие пени, обратитесь в Центральный Банк, прокуратуру.
2. Если банк изменяет условия кредитования без вашего согласия, прямой путь в Роспотребнадзор.
3. Если вы хотите оградить себя от коллекторов, напишите заявление об отказе во взаимодействии с ними. Это возможно спустя 4 месяца после просрочки, бланк заявления можно найти в сети, оно направляется заказным письмом по адресу коллекторской фирмы.
4. Если коллекторы нарушают действующее законодательство, обращайтесь в прокуратуру. 
5. Если вам поступают угрозы, взыскатели портят ваше имущество, тарабанят в двери - немедленно вызывайте полицию.
6. Если банк или коллекторы разглашают о вас данные третьим лицам (соседям, родственникам, друзьям, кому угодно), обращайтесь в Роскомнадзор.

По любому поводу, связанному с услугами кредитования, всегда можно обратиться в Центральный Банк. Если возникают проблемы с коллекторами, всегда оставляйте жалобы в НАПКА и ФССП. 

Методов самостоятельной защиты прав заемщиков много, все они бесплатные, вы можете воспользоваться ими в любой момент. Благо, что все органы имеют свои сайты, через которые к ним и можно обратиться. За исключением полиции - там принимают только письменные заявления.