Как проходит признание должника банкротом?

В связи с большой закредитованностью населения и с огромным ростом невозвращенных долгов государство ввело особую меру помощи должникам - они могут признать себя банкротами. И если раньше такая возможность была только у юридических лиц, теперь процедура применяется и в отношении граждан. После признания должника банкротом все долги официально списываются. Это своего рода защита заемщика.

Условия подачи заявления на банкротство в 2018/2019 годах:
 1. Просрочка по проблемным долгам превышает 3 месяца.
 2. Сумма долгов перед банками превышает 500 000 рублей.

Кто участвует в процедуре банкротства

Банкротство физического лица - сложная и долгая процедура. Кроме всего прочего должнику придется за нее еще и заплатить. Именно эти факторы привели к тому, что крайне мало граждан, которые могут стать банкротами, прибегают к этой процедуре.

Важно! Процедура проводится через Арбитражный суд, только туда могут обращаться граждане, которые желают признать себя банкротами.

Кто участвует в процедуре:

1. Сам должник, который собирает документы и подает исковое заявление.
2. Судья, который рассматривает первичный пакет документов, определяет, может ли истец стать банкротом, инициирует дальнейшую процедуру.
3. Финансовый управляющий. Играет важную роль, именно он занимается самим банкротством, ведет диалоги с кредиторами, составляет план реструктуризации, реализует имущество должника и пр.

Так как признание должника банкротом - сложная с юридической точки зрения процедура, большинство граждан прибегают к помощи юридических фирм. На рынке можно найти много компаний, которые помогают гражданам в этом вопросе, выбрать будет из чего.

Основная задача юридических фирм - содействие в сборе документов и составление искового заявления для подачи в суд. Именно от правильности этого первого этапа во многом зависит исход дела. Конечно, за услуги помощника придется заплатить, это будет минимум 10000-15000 рублей. Зато вас подготовят и расскажут, чего ждать дальше, как все будет происходить.

Сбор пакета документов

Это один из самых сложных этапов, перечень документов для проведения банкротства гражданина очень большой, он состоит из более чем 20-ти пунктов:

 Личные документы гражданина:

• паспорт;
• все свидетельства о семейном положении: о рождении детей, о браке, разводе;
• ИНН;
• СНИЛС;
• выписка из ПФР о состоянии счета, ее можно заказать через Госуслуги;
• если заявитель серьезно болен или имеет инвалидность, нужны документы, это подтверждающие;
• выписка из ЕГРИП (о том, что гражданин не находится в статусе индивидуального предпринимателя).

Документы, которые касаются самих долгов:

• список кредиторов, которым человек должен. Это названия кредитных организаций, их адреса, контактные данные;
• справки от каждого кредитора о состоянии долга на данный момент;
• договора займов.

Финансовые документы:

• справки из банков, где у заявителя есть счета (справки о состоянии счетов и движениям средств по ним за последние 3 года);
• справки о доходах за последние 3 года. Можно взять как у работодателей, так и через ИФНС. Если должник получает пенсию любого типа или какие-либо пособия, он должен предоставить справки из госорганов об их размере;
• декларации из налоговой;
• документы о сделках купли-продажи имущества за последние 3 года. Речь о сделках на суммы от 300000 рублей, интересует недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги;
• документы на всю недвижимость, принадлежащую заявителю, и на транспортные средства. Фактически на имущество, ликвидируемое в дальнейшем в пользу кредиторов;
• трудовая книжка;
• любые документы, которые подтвердят тот факт, что заявитель не может оплачивать кредиты. Например, документы о сокращении, о понижении в должности и пр.

Другие документы:

• если гражданин является акционером, нужна выписка из реестра акционеров;
• если гражданин стоит на учете в Центре Занятости, требуется соответствующая справка;
• брачный договор при наличии;
• квитанция на 25000 рублей - это оплата услуг конкурсного или финансового управляющего;
• квитанция об оплате рассмотрения искового заявления - 300 рублей;
• само исковое заявление, его пример найдете в интернете. Если к делу подключена юридическая фирма, она и займется грамотным составлением искового заявления.

Важно! Каждому кредитору направляется копия искового заявления. В подтверждении этого заявитель прикладывает к пакету документов реестр почтовых отправлений с пометкой почты РФ. Если кредиторов один-два, можно направить заявления заказными письмами, тогда нужны почтовые квитанции об отправке.

Требования к заявлению о признании должника банкротом:

• подается самим должником или его представителем;
• прилагается квитанция об уплате госпошлины в 300 рублей и о внесении на депозит суда 25000 рублей за услуги финансового управляющего;
• указанны суммы долгов перед всеми кредиторами, причины невозможности платить;
• указан полный перечень приложенных к заявлению документов.

После подачи искового заявления в Арбитражный суд отводится некоторое время для проверки документов и для определения, может ли гражданин получить статус банкрота. Если по решению суда такая возможность признается, назначается финансовый управляющий и устанавливается время следующего заседания.

Подача заявления о признании должника банкротом

Если все документы собраны, исковое заявление составлено, происходит важный момент - подача иска в Арбитражный суд. Здесь могут возникнуть сложности: стандартно Арбитражный суд - это одно отделение на весь регион, поэтому не каждый заявитель может лично принести документы. Но по сути это не проблема, обращения граждан принимаются разными способами.

Как подать иск:

• лично, обратившись к секретарю Арбитражного суда;
• через портал Госуслуг. В этом случае необходимо предварительно подготовить документы в электронном виде, после они загружаются в систему;
• почтой. Обязательно заказным письмом с описью и уведомлением о вручении. 

Важно! Заявление подается в Арбитражный суд по месту проживания должника, а не по месту нахождения кредитора. И рассмотрение дела также будет проводиться там, где живет заявитель.

Срок первичного рассмотрения дела небольшой. Примерно через неделю после принятия искового заявления будет назначен судья, который будет заниматься эти делом, еще спустя 10-14 дней будет назначена дата первого судебного заседания. 

На практике примерно половина дел не уходят на дальнейшие этапы. Суд может затребовать дополнительные документы или указать на неправильность предоставленного пакета. Обычно после устранения недостатков назначается следующее заседание, на котором уже будет рассматриваться суть дела, то есть это будет самый главный для потенциального банкрота процесс.

Проведение второго заседания

Если документы в порядке, назначается дата основного судебного заседания, обычно оно проходит спустя несколько недель. Здесь будет рассматриваться точная обоснованность подачи иска и определяется, может ли гражданин стать банкротом. 

На этой стадии должник обязательно выступает в суде, рассказывает, что привело к проблеме, почемк земщик не платит займ. Если проблема реальная, суд выносит решение о том, что гражданин может стать банкротом. Последствия принятия могут быть следующими:

• суд принимает решение о проведении реструктуризации долгов;
• сразу принимается решение признать заявителя банкротом без реструктуризации. Обычно это происходит, если суду понятно, что человек вообще не сможет никак платить, например, он получил инвалидность.

В каждом из случаев порядок дальнейших действий будет разный, но в любом случае, если принятие иска произошло успешно, в дело вступает финансовый управляющий. По правилам оформления банкротства назначается следующее заседание, к которому готовится уже управляющий.

Что делает финансовый управляющий

На его плечи ложится решение финансовых вопросов и ведение диалога с кредиторами. Именно за это должник платить ему 25000 рублей. Что будет делать этого человек: 

• проведет полную ревизию имущества должника, будет заниматься реализацией имущества, которое можно продать в счет гашения долгов. Единственное, что по закону не тронут, - единственное жилое имущество;
• проверка всех сделок, которые совершил потенциальный банкрот в течение трех лет;
• изучение доходов гражданина, составление плана реструктуризации, при котором будет возможным самостоятельное гашение долгов;
• организация собрания кредиторов;
• если и потенциальному банкроту кто-то должен, целью управляющего становится взыскание этого долга;
• размещение обязательной информации о банкротстве конкретного лица в СМИ;
• запрос кредитной истории должника в БКИ;
• составление отчета для Арбитражного суда о проделанной работе.

Важно! С того момента, как финансовый управляющий приступает к работе, на все имущество и счета должника накладывается арест. При этом управляющий ведет бухгалтерию банкрота и выделяет ему средства на ключевые нужды.

Последнее судебное заседание

Если было принято решение о реструктуризации, судья проверяет составленный план и выясняет, по силам ли он должнику. На практике чаще всего план не принимается, поэтому судья либо направляет его на доработку, либо полностью отказывается от него, окончательно признавая гражданина банкротом.

После происходит реализация имущества признанного банкрота, вырученные средства пропорционально идут на погашение долгов, которые к тому времени заморожены. Если имущества нет или его недостаточно для покрытия всех долгов, ничего страшного, все задолженности аннулируются.

Отзыв на заявление о признании должника банкротом

Бывает и так, что инициатором дела о банкротстве выступает кредитная организация или иной контрагент, которому должен человек. В этом случае присвоенный статус банкрота можно оспорить, написав отказ от него. 

Заявление на возвращение обычного статуса подается также в арбитражный суд. При наличии доказательной базы происходит возврат, принятое раньше решение отменяется.

Во сколько обойдется процедура банкротства

 Это дело далеко не бесплатное, должник несет определенные расходы:

• госпошлина в 300 рублей;
• оплата услуг управляющего - 25000 рублей;
• публикация сведений о банкротстве в СМИ - около 10000 рублей;
• подача сведений в единый реестр о проведенных банкротствах - 3000 рублей;
• отправка заказных писем, платежи за почтовые услуги, заказ различных выписок и справок - около 2000-3000 рублей.

То есть это обойдется вам минимум в 40000 рублей. Если вы пользуетесь услугами юридической организации, добавьте сюда еще 10000-15000 рублей. Если в процессе банкротства будет проводиться продажа имущества с торгов, должник дополнительно должен заплатить финансовому управляющему 7% от вырученной суммы. Кроме того, оценку этого имущества также оплачивает банкрот.