Кто такой займодавец?
Займодавцем называют любого человека или организацию, которая предоставила деньги в долг по договору займа. Банк тоже можно назвать займодавцем, но чаще его именуют кредитором, потому что при заключении сделки формируется кредитный договор, тогда как в остальных случаях - договор займа.
Кто может быть займодавцем
Под этот термин подходит любой контрагент, который выдает деньги в долг человеку или организации. При этом средства выдаются на определенных условиях и под проценты. И не обязательно ссуда в этом случае будет выражена в денежном эквиваленте, предметом сделки могут быть и другие материальные ценности, например, товар, автомобиль.
Важно! Если речь идет о физическом лице, то по закону займодавцем может стать только дееспособный гражданин, деятельность которого не ограничена.
Кто выступает стороной договора, выдающей займ:
- Юридическое лицо. Например, компания осуществляет поставку товара или услуги в долг или выдает наличный займ.
- Физическое лицо. В этом случае можно вести речь о классических частных займах, которые выдаются под расписку.
В любом из случаев заемщиком может выступать кто угодно. То есть компания может заключить договор займа с физическим лицом, а частный кредитор с юридическим. Нет законных норм, кто именно может выступать сторонами. Условия кредитования при этом диктует займодатель.
Начисление процентов по займу у заимодавца
Если речь идет именно о процентом займе, ставка обязательно прописывается в составляемом сторонами договоре займа. Если же стороны вдруг не прописали процент в соглашении, то в этом случае расчет переплата формируется по значению ключевой ставки ЦБ.
Важно! На сентябрь 2018 года ключевая ставка ЦБ составляет 7,5% годовых. Ее значение регулярно меняется, актуальную информацию смотрите на сайте ЦБ.
По закону ставка по договорам займа устанавливается в годовом эквиваленте - это актуально для всех кредиторов и займодавцев. При этом стороны могут прописать в договоре условия повышения процентов, это не запрещается: например, если заемщик не выполняет какие-то условия договора, он платит повышенный процент.
Другие важные моменты, которые касаются процентов:
- договор между сторонами может быть беспроцентным. В этом случае займодавцем выступает физическое лицо или ИП, а сумма сделки не превышает 100000 рублей. Кроме того, безвозмездно можно передать в долг не деньги, а иные материальные ценности;
- по умолчанию заемщик ежемесячно выплачивает проценты за пользование ссудой. Но если стороны предусмотрели иной алгоритм, они могут прописать это в договоре;
- закон не ограничивает займодавца в установлении процентов, но если вдруг заемщик обратится в суд, он может признать ставку необоснованно большой. Суд имеет право уменьшить проценты до средней ставки по рынку в этом сегменте;
- как и в случае с банковским кредитом заемщик может погасить ссуду досрочно, платя проценты только за тот период, когда он пользовался деньгами.
Получение частного займа
Физических лиц, которые выдают займы под проценты, порой называют частными инвесторами. Таким образом они вкладывают собственные средства, получая доход в виде процентов по займу.
Их заемщиками могут быть:
- организации, индивидуальные предприниматели. В этом случае заключается именно договор займа, так как юридические лица ведут бухгалтерский учет, им необходим этот документ;
- физические лица. В этом случае не обязательно составляется именно договор, сделку может фиксировать простая расписка, составленная по всем нормам закона: в ней отражаются все аспекты выдачи ссуды, регистрировать сделку в нотариате не нужно.
К частным займам обычно прибегают граждане, которые не могут получить деньги в долг стандартным образом от банков или МФО, то есть потенциально проблемные клиенты. Учитывая это, не стоит рассчитывать на лояльные условия. Если частный кредитор и решит выдать ссуду, то либо под высокие проценты, либо с применением залога.
Как проходит выдача частного займа:
- Заемщик находит займодавца. Они часто размещают объявления на специальных электронных площадках.
- Стороны договариваются о встрече или обсуждают условия сделки по телефону. В любом случае займодавец будет решать, выдать ему ссуду этому человеку или нет. Он имеет полное право отказать в услугах кредитования, причина отказа обычно заключается в сомнения по поводу выплаты займа.
- Если стороны пришли к согласию, составляется расписка, в которой прописываются все условия кредитования и действия займодавца в случае просрочки. При необходимости составляется расписка о получении суммы (не обязательный документ).
- После документального оформления заемщик получает деньги. Выдача может совершать как наличными, так и любым безналичным методом. Даже если деньги перевел не заимодавец, это значения не имеет. Стороны подписали расписку, сделка задокументирована.
Каждый частный кредитор диктует свои правила, устанавливает свою кредитную политику. Что такое кредитная политика? Это категоричность в отношении определенных критериев к заемщику. Например, один инвестор готов работать только с официально трудоустроенными гражданами, а другой выдает ссуды строго под залог недвижимости.
Возвращение займа
Обычно долг по расписке возвращается одной суммой в конце срока (включает и основной долг, и проценты), но стороны могут составить и другой график, например, как по договору займа с внесением ежемесячных платежей.
Если заемщик не соблюдает нормы расписки, займодавец обращается в суд, который:
- признает просроченность долга и обязывает заемщика его выплатить;
- отказывает в удовлетворении требований. Это случается, если расписка или договор займа составлены не верно. Например, не указаны паспортные данные (указаны неверно), есть ошибки или опечатки в других важных моментах, нет нужной информации и пр.
Сложность процесса взыскания зависит от типа сделки. Например, если фигурирует залог недвижимости, через суд займодавец будет требовать передать эту недвижимость ему в собственность. Если сделка была оформлена с поручителем, а займодавец не направил досудебное требование поручителю, суд может отклонить иск. Нюансов много. Даже если деньги переданы через знакомого, можно найти лазейку и оспорить сделку.
Займы для
Способы получения
